四季度是銀行沖刺年終業(yè)務(wù)目標(biāo)的關(guān)鍵階段，近期多家中小銀行已開(kāi)啟雙線作戰(zhàn)模式：一邊全力推進(jìn)年度業(yè)績(jī)“收官”，一邊提前為2026年“開(kāi)門(mén)紅”預(yù)熱。

有受訪人士分析稱(chēng)，這一模式不僅反映了中小銀行應(yīng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)營(yíng)壓力與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)適配調(diào)整，更折射出銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)邏輯的轉(zhuǎn)變——銀行的發(fā)展重心已逐步脫離傳統(tǒng)路徑，轉(zhuǎn)向通過(guò)提升服務(wù)響應(yīng)效率、優(yōu)化客戶(hù)體驗(yàn)的精細(xì)化方向。

中小銀行“兩手抓”

往年四季度，中小銀行工作重心多為“沖指標(biāo)”，而今年部分銀行則“一手搶抓‘年末收官’，一手謀劃明年開(kāi)局”。

10月份以來(lái)，衡南農(nóng)商銀行、淮安農(nóng)商銀行、寧波東海銀行等多家地方銀行密集召開(kāi)經(jīng)營(yíng)會(huì)議。

10月14日，衡南農(nóng)商銀行召開(kāi)勞動(dòng)競(jìng)賽動(dòng)員暨四季度工作會(huì)。在分析前三季度經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)短板后，該行對(duì)下階段工作提出三項(xiàng)核心要求：一是以考核獎(jiǎng)懲激發(fā)員工攻堅(jiān)動(dòng)力，嚴(yán)守合規(guī)底線；二是錨定主業(yè)與多元業(yè)務(wù)協(xié)同，聚焦存貸款規(guī)模沖刺全年任務(wù)，同步發(fā)力電子銀行、場(chǎng)景金融與中間業(yè)務(wù)；三是將風(fēng)險(xiǎn)化解、不良清收列為四季度緊迫任務(wù)，確保指標(biāo)沖刺與風(fēng)險(xiǎn)防控并行。

同日，淮安農(nóng)商銀行四季度工作會(huì)議提出，此前已在信貸投放、風(fēng)險(xiǎn)管控、模式轉(zhuǎn)型三大領(lǐng)域取得階段性成效，多項(xiàng)指標(biāo)位居全省前列，為沖刺“全年紅”、鋪墊“開(kāi)門(mén)紅”奠定基礎(chǔ)。

值得關(guān)注的是，相比往年，今年有多家中小銀行“開(kāi)門(mén)紅”籌備工作的開(kāi)展時(shí)間大幅提前，往年11月份至12月份啟動(dòng)的工作，如今與四季度收官同步推進(jìn)。例如10月11日，寧波東海銀行在三季度經(jīng)營(yíng)會(huì)暨“開(kāi)門(mén)紅”部署會(huì)上，明確“收官攻堅(jiān)”與“開(kāi)門(mén)布局”雙線并進(jìn)，以“起跑即沖刺”姿態(tài)備戰(zhàn)2026年開(kāi)年；山西河曲農(nóng)商行也表示，將提前謀篇布局，搶占明年“開(kāi)門(mén)紅”主動(dòng)權(quán)。

蘇商銀行特約研究員薛洪言向《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，中小銀行四季度布局邏輯清晰：收官階段主攻存貸款增長(zhǎng)、不良?jí)航?、撥備穩(wěn)定、營(yíng)收提升四大指標(biāo)，確保“收好尾”。2026年“開(kāi)門(mén)紅”預(yù)熱階段，業(yè)務(wù)重心明顯調(diào)整，存款端告別高息攬儲(chǔ)，轉(zhuǎn)做結(jié)構(gòu)優(yōu)化與低成本存款，推個(gè)性化理財(cái)。貸款端堅(jiān)守“支農(nóng)支小”，向普惠、綠色領(lǐng)域傾斜，簡(jiǎn)化流程、創(chuàng)新產(chǎn)品。中間業(yè)務(wù)則發(fā)力代收代付、代理保險(xiǎn)，打造新增長(zhǎng)點(diǎn)，優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)，為明年開(kāi)局打基礎(chǔ)。

轉(zhuǎn)向“價(jià)值創(chuàng)造”

薛洪言認(rèn)為，今年四季度多家中小銀行同步推進(jìn)“收官?zèng)_刺”與“開(kāi)門(mén)紅預(yù)熱”，既是應(yīng)對(duì)外部變化的主動(dòng)調(diào)整，也是緩解內(nèi)部壓力的必然舉措。外部看，全國(guó)性銀行憑資金、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)下沉市場(chǎng)，中小銀行需靠“決策靈活、扎根基層”提早布局保份額。內(nèi)部看，受凈息差收窄、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)稀缺雙重壓力，中小銀行需主動(dòng)拉長(zhǎng)營(yíng)銷(xiāo)周期，提前承接企業(yè)結(jié)算、居民年終獎(jiǎng)等，避開(kāi)與大型銀行年底正面競(jìng)爭(zhēng)，爭(zhēng)取主動(dòng)權(quán)。

薛洪言進(jìn)一步分析稱(chēng)：“這一舉措折射出銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)邏輯的深刻轉(zhuǎn)變，即行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)核心已從以往依賴(lài)‘價(jià)格戰(zhàn)’的粗放模式，逐步轉(zhuǎn)向以‘價(jià)值創(chuàng)造’為導(dǎo)向的精細(xì)化發(fā)展。在當(dāng)前監(jiān)管趨嚴(yán)與息差持續(xù)收窄的背景下，上浮利率吸引客戶(hù)的效果不斷減弱，銀行的發(fā)展重心也隨之調(diào)整，更加注重通過(guò)提升服務(wù)效率、優(yōu)化客戶(hù)體驗(yàn)來(lái)增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力。在競(jìng)爭(zhēng)維度上，也呈現(xiàn)出更加多元的態(tài)勢(shì)，業(yè)務(wù)層面逐步向貸款拓展與中間業(yè)務(wù)傾斜?！?/p>

“四季度的雙線作戰(zhàn)，本質(zhì)是應(yīng)對(duì)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)調(diào)整?！鄙虾＝鹑谂c法律研究院研究員楊海平在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，今年多家中小銀行提前啟動(dòng)明年“開(kāi)門(mén)紅”預(yù)熱，相比往年，更能體現(xiàn)其對(duì)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇、格局重塑及分化與優(yōu)勝劣汰的認(rèn)知。預(yù)計(jì)這種“收官?zèng)_刺+開(kāi)門(mén)紅預(yù)熱”的同步推進(jìn)，可一定程度緩解中小銀行競(jìng)爭(zhēng)壓力，為2026年開(kāi)局儲(chǔ)備業(yè)務(wù)與客戶(hù)，助力其在競(jìng)爭(zhēng)中搶占優(yōu)勢(shì)。

薛洪言表示，整體來(lái)看，2026年中小銀行發(fā)展將呈現(xiàn)“增速趨穩(wěn)、更重價(jià)值”的特征，業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)預(yù)計(jì)較為平穩(wěn)，銀行戰(zhàn)略重心也從規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)向可持續(xù)經(jīng)營(yíng)。機(jī)遇方面，政策紅利持續(xù)釋放，覆蓋設(shè)備更新、綠色經(jīng)濟(jì)等多個(gè)領(lǐng)域，鄉(xiāng)村振興亦催生大量定制化金融需求，加之科技賦能不斷深化，助力銀行提升客戶(hù)畫(huà)像與風(fēng)控效率。