全球首家“衛(wèi)星銀行”——印度尼西亞BRI

編者按：中國小額信貸聯(lián)盟將于11月29日至12月1日在北京舉辦2016年小額信貸國際峰會(huì)暨中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)（花旗集團(tuán)）微型創(chuàng)業(yè)獎(jiǎng)?lì)C獎(jiǎng)典禮、中國小額信貸聯(lián)盟年會(huì)和培訓(xùn)班等第十二屆峰會(huì)系列活動(dòng)。今年的系列活動(dòng)將體現(xiàn)普惠與融合的主題，將邀請(qǐng)國外知名機(jī)構(gòu)和人士參會(huì)演講，分享創(chuàng)新，交流經(jīng)驗(yàn)，暢想小額信貸與普惠金融的國際發(fā)展趨勢(shì)。中國小額信貸聯(lián)盟特采編了部分參會(huì)國外機(jī)構(gòu)的情況介紹，供行業(yè)參考。

北京時(shí)間2016年6月19日凌晨2:30分，搭載著印度尼西亞人民銀行（BRI）BRIsat衛(wèi)星的阿麗亞娜5號(hào)火箭在法屬圭亞那的庫魯航天基發(fā)射成功并進(jìn)入預(yù)定軌道，BRI成為全球首家擁有專屬衛(wèi)星的金融機(jī)構(gòu)。這個(gè)新聞并未被廣泛關(guān)注，因?yàn)锽RI并不是全球名列前茅的銀行，但這是一個(gè)劃時(shí)代的事件，標(biāo)志著銀行業(yè)“衛(wèi)星時(shí)代”的到來。

其實(shí)，在世界小額信貸和普惠金融領(lǐng)域里，BRI是非常知名的銀行機(jī)構(gòu)。BRI銀行是印尼最大的國有商業(yè)銀行，已于2003年上市。該銀行在上世紀(jì)80年代設(shè)立了專營農(nóng)村小額信貸的獨(dú)立業(yè)務(wù)部。在1997年亞洲金融危機(jī)期間，小額信貸業(yè)務(wù)部憑借其優(yōu)良的貸款質(zhì)量和贏利能力成為印尼唯一盈利的銀行機(jī)構(gòu)。BRI在為貧困和低收入農(nóng)民提供了普惠式金融服務(wù)的同時(shí)，還獲得盈利，是普惠金融服務(wù)的典范，享譽(yù)全球小額信貸行業(yè)。

印尼是萬島之國，居民分布在17500多個(gè)島嶼上，如何將金融服務(wù)普遍覆蓋到全體居民是個(gè)極大的挑戰(zhàn)。為將網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)展到印尼所有鄉(xiāng)村，特別是偏遠(yuǎn)的島嶼，并為客戶提供方便快捷的服務(wù)，BRI的發(fā)展戰(zhàn)略是走線上線下相結(jié)合的O2O模式。

一方面，BRI盡最大可能開設(shè)物理網(wǎng)點(diǎn)。他們不僅發(fā)展不同規(guī)模和建制的固定營業(yè)點(diǎn)，還研發(fā)了移動(dòng)汽車銀行和移動(dòng)快艇銀行，而且通過發(fā)展業(yè)務(wù)代理點(diǎn)，將服務(wù)終端輻射到萬村千鄉(xiāng)。BRI是印尼網(wǎng)點(diǎn)數(shù)目最多的商業(yè)銀行，從城市到鄉(xiāng)村，BRI的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋全國。目前擁有10,600多個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，其中包括移動(dòng)汽車銀行和移動(dòng)快艇銀行；還有236,939個(gè)代理點(diǎn)，客戶超過5300萬，其中大部分是農(nóng)民和普通市民。他們的目標(biāo)是要讓網(wǎng)點(diǎn)覆蓋全國所有7萬個(gè)村莊。

另一方面，BRI充分利用信息和通訊技術(shù)開發(fā)數(shù)字金融系統(tǒng)，包括電話和短信業(yè)務(wù)、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)和手機(jī)銀行業(yè)務(wù)。他們已經(jīng)率先獲得了印尼政府頒發(fā)的手機(jī)銀行牌照。在手機(jī)銀行系統(tǒng)，客戶不必事先在銀行開戶，不必登錄銀行網(wǎng)銀平臺(tái)，可以直接用手機(jī)號(hào)碼開戶，在任何有移動(dòng)信號(hào)的地方都可以用手機(jī)辦理銀行業(yè)務(wù)。BRI還開發(fā)了整合各類業(yè)務(wù)的信息系統(tǒng)，有效連接分布全國的銀行網(wǎng)點(diǎn)和代理點(diǎn)。

隨著BRI網(wǎng)點(diǎn)的擴(kuò)張和手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，BRI對(duì)移動(dòng)通訊的需要就越來越緊迫。由于印尼沒有一家能夠覆蓋全國的移動(dòng)運(yùn)營商，而且有些島嶼與外界的移動(dòng)通訊很不穩(wěn)定，BRI決定選用衛(wèi)星通訊作為首要的和后備的通訊方式。經(jīng)過成本核算，BRI決定自己發(fā)射一顆通訊衛(wèi)星并自主運(yùn)營。

BRI衛(wèi)星成功發(fā)射，對(duì)全球金融發(fā)展提供了極大啟示，值得中國傳統(tǒng)的銀行機(jī)構(gòu)和新興的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)和借鑒。該銀行高管已接受中國小額信貸聯(lián)盟邀請(qǐng)，將于2016年11月29日參加在北京舉辦的小額信貸國際峰會(huì)，詳細(xì)介紹其經(jīng)驗(yàn)。會(huì)后，還將組織有關(guān)BRI業(yè)務(wù)模式的培訓(xùn)班。

（編寫者：白澄宇）