全球首家“衛(wèi)星銀行”——印度尼西亞BRI

編者按：中國小額信貸聯(lián)盟將于11月29日至12月1日在北京舉辦2016年小額信貸國際峰會暨中國銀行業(yè)協(xié)會（花旗集團）微型創(chuàng)業(yè)獎頒獎典禮、中國小額信貸聯(lián)盟年會和培訓(xùn)班等第十二屆峰會系列活動。今年的系列活動將體現(xiàn)普惠與融合的主題，將邀請國外知名機構(gòu)和人士參會演講，分享創(chuàng)新，交流經(jīng)驗，暢想小額信貸與普惠金融的國際發(fā)展趨勢。中國小額信貸聯(lián)盟特采編了部分參會國外機構(gòu)的情況介紹，供行業(yè)參考。

北京時間2016年6月19日凌晨2:30分，搭載著印度尼西亞人民銀行（BRI）BRIsat衛(wèi)星的阿麗亞娜5號火箭在法屬圭亞那的庫魯航天基發(fā)射成功并進入預(yù)定軌道，BRI成為全球首家擁有專屬衛(wèi)星的金融機構(gòu)。這個新聞并未被廣泛關(guān)注，因為BRI并不是全球名列前茅的銀行，但這是一個劃時代的事件，標志著銀行業(yè)“衛(wèi)星時代”的到來。

其實，在世界小額信貸和普惠金融領(lǐng)域里，BRI是非常知名的銀行機構(gòu)。BRI銀行是印尼最大的國有商業(yè)銀行，已于2003年上市。該銀行在上世紀80年代設(shè)立了專營農(nóng)村小額信貸的獨立業(yè)務(wù)部。在1997年亞洲金融危機期間，小額信貸業(yè)務(wù)部憑借其優(yōu)良的貸款質(zhì)量和贏利能力成為印尼唯一盈利的銀行機構(gòu)。BRI在為貧困和低收入農(nóng)民提供了普惠式金融服務(wù)的同時，還獲得盈利，是普惠金融服務(wù)的典范，享譽全球小額信貸行業(yè)。

印尼是萬島之國，居民分布在17500多個島嶼上，如何將金融服務(wù)普遍覆蓋到全體居民是個極大的挑戰(zhàn)。為將網(wǎng)點擴展到印尼所有鄉(xiāng)村，特別是偏遠的島嶼，并為客戶提供方便快捷的服務(wù)，BRI的發(fā)展戰(zhàn)略是走線上線下相結(jié)合的O2O模式。

一方面，BRI盡最大可能開設(shè)物理網(wǎng)點。他們不僅發(fā)展不同規(guī)模和建制的固定營業(yè)點，還研發(fā)了移動汽車銀行和移動快艇銀行，而且通過發(fā)展業(yè)務(wù)代理點，將服務(wù)終端輻射到萬村千鄉(xiāng)。BRI是印尼網(wǎng)點數(shù)目最多的商業(yè)銀行，從城市到鄉(xiāng)村，BRI的網(wǎng)點覆蓋全國。目前擁有10,600多個營業(yè)網(wǎng)點，其中包括移動汽車銀行和移動快艇銀行；還有236,939個代理點，客戶超過5300萬，其中大部分是農(nóng)民和普通市民。他們的目標是要讓網(wǎng)點覆蓋全國所有7萬個村莊。

另一方面，BRI充分利用信息和通訊技術(shù)開發(fā)數(shù)字金融系統(tǒng)，包括電話和短信業(yè)務(wù)、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)和手機銀行業(yè)務(wù)。他們已經(jīng)率先獲得了印尼政府頒發(fā)的手機銀行牌照。在手機銀行系統(tǒng)，客戶不必事先在銀行開戶，不必登錄銀行網(wǎng)銀平臺，可以直接用手機號碼開戶，在任何有移動信號的地方都可以用手機辦理銀行業(yè)務(wù)。BRI還開發(fā)了整合各類業(yè)務(wù)的信息系統(tǒng)，有效連接分布全國的銀行網(wǎng)點和代理點。

隨著BRI網(wǎng)點的擴張和手機銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，BRI對移動通訊的需要就越來越緊迫。由于印尼沒有一家能夠覆蓋全國的移動運營商，而且有些島嶼與外界的移動通訊很不穩(wěn)定，BRI決定選用衛(wèi)星通訊作為首要的和后備的通訊方式。經(jīng)過成本核算，BRI決定自己發(fā)射一顆通訊衛(wèi)星并自主運營。

BRI衛(wèi)星成功發(fā)射，對全球金融發(fā)展提供了極大啟示，值得中國傳統(tǒng)的銀行機構(gòu)和新興的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)學(xué)習(xí)和借鑒。該銀行高管已接受中國小額信貸聯(lián)盟邀請，將于2016年11月29日參加在北京舉辦的小額信貸國際峰會，詳細介紹其經(jīng)驗。會后，還將組織有關(guān)BRI業(yè)務(wù)模式的培訓(xùn)班。

（編寫者：白澄宇）