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意大利大眾倫理銀行

編者按：中國(guó)小額信貸聯(lián)盟將于11月29日至12月1日在北京舉辦2016年小額信貸國(guó)際峰會(huì)暨中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)（花旗集團(tuán)）微型創(chuàng)業(yè)獎(jiǎng)?lì)C獎(jiǎng)典禮、中國(guó)小額信貸聯(lián)盟年會(huì)和培訓(xùn)班等第十二屆峰會(huì)系列活動(dòng)。今年的系列活動(dòng)將體現(xiàn)普惠與融合的主題，將邀請(qǐng)國(guó)外知名機(jī)構(gòu)和人士參會(huì)演講，分享創(chuàng)新，交流經(jīng)驗(yàn)，暢想小額信貸與普惠金融的國(guó)際發(fā)展趨勢(shì)。中國(guó)小額信貸聯(lián)盟特采編了部分參會(huì)國(guó)外機(jī)構(gòu)的情況介紹，供行業(yè)參考。

中國(guó)小額信貸聯(lián)盟于2015年組織會(huì)員機(jī)構(gòu)赴意大利、西班牙考察，其間訪問(wèn)了位于意大利帕多瓦小城的 “大眾倫理銀行”（Banca Popolare Etica）[i]?？疾靾F(tuán)像發(fā)現(xiàn)了珍惜動(dòng)物一樣發(fā)現(xiàn)了一家絕對(duì)前衛(wèi)而另類(lèi)的銀行。根據(jù)考察團(tuán)報(bào)告，將該銀行介紹給大家。

倫理銀行于1998年在意大利注冊(cè)，目前業(yè)務(wù)已經(jīng)發(fā)展到西班牙。其總部是自建的三層小樓，風(fēng)格獨(dú)特，完全使用環(huán)保和可再生建筑材料；沒(méi)有空調(diào)設(shè)備，依靠科學(xué)原理設(shè)計(jì)室內(nèi)空氣自然流通；房頂有光伏發(fā)電設(shè)施和菜園，一切都體現(xiàn)了其綠色環(huán)保的理念。這些就已經(jīng)給人留下強(qiáng)烈印象，而這類(lèi)倫理標(biāo)準(zhǔn)不僅體現(xiàn)在外表，更是深入到了銀行的骨髓。

　　這家銀行與普通銀行相比，有什么獨(dú)特之處呢？

首先，其“大眾”特性體現(xiàn)在，它是合作制銀行，所有股東作為會(huì)員，無(wú)論股權(quán)多少，都是一人一票，完全平等，民主管理。會(huì)員在意大利和西班牙按地域分為87個(gè)團(tuán)隊(duì)，參與各地業(yè)務(wù)決策，志愿參與管理和服務(wù)。

第二，其“倫理”原則體現(xiàn)在，銀行不以利潤(rùn)最大化為目標(biāo)，而以創(chuàng)造社會(huì)價(jià)值為己任。銀行只在符合“新經(jīng)濟(jì)”領(lǐng)域進(jìn)行貸款，機(jī)構(gòu)貸款領(lǐng)域包括：社會(huì)企業(yè)、環(huán)境、文化和生活質(zhì)量以及國(guó)際合作項(xiàng)目；而個(gè)人貸款則聚焦于三個(gè)領(lǐng)域：給低收入者初次住房貸款、節(jié)能產(chǎn)品和新能源生產(chǎn)貸款以及對(duì)低收入和創(chuàng)業(yè)者提供的微型信貸。銀行成立了專(zhuān)門(mén)的“倫理委員會(huì)”，制定了“倫理”公約，要求各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行社會(huì)影響力評(píng)估和社會(huì)價(jià)值認(rèn)證，要求所有股東積極倡導(dǎo)銀行的“倫理”理念。

第三，公開(kāi)透明。這家銀行雖然沒(méi)有上市，但自覺(jué)在官網(wǎng)公開(kāi)信息，包括每筆投資和貸款項(xiàng)目的信息，接受所有會(huì)員和大眾的監(jiān)督。銀行向股東和公眾提交包含經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和環(huán)境領(lǐng)域績(jī)效的年度報(bào)告。

2014年底，銀行有股金5000萬(wàn)歐元，股東會(huì)員3.7萬(wàn)，只有250名雇員，當(dāng)年累計(jì)吸收存款10億歐元，累計(jì)貸款7600筆，總額9億歐元，逾期率為2.5%。

該銀行高管已接受中國(guó)小額信貸聯(lián)盟邀請(qǐng)出席2016年11月29日在京舉辦的小額信貸國(guó)際峰會(huì)，屆時(shí)將做詳細(xì)介紹。

　　（編寫(xiě)者：白澄宇）