人民網(wǎng)北京11月4日電（張文婷） “只需九元，就可獲得最高30萬元的保障金！”這類宣傳標(biāo)語在各類保險互助平臺上屢見不鮮。真的有這么劃算，花少量的錢就能獲得高額的保障？對此，保監(jiān)會近日再次提醒消費者，這屬于誤導(dǎo)宣傳，誘導(dǎo)社會公眾產(chǎn)生獲取高額保障的剛性賠付預(yù)期。

網(wǎng)絡(luò)互助平臺中的高額賠償存在“高風(fēng)險”

所謂網(wǎng)絡(luò)互助，是指以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)，為會員搭建的共擔(dān)風(fēng)險平臺。以自愿為前提加入，健康時繳納幾元錢為第一筆預(yù)存費用，從而來幫助他人，反之，自己患病時也將得到別人的回饋與幫助。

以“水滴互助”為例，用戶支付9元成為會員，180天觀察期之后，能夠享受相應(yīng)的賠付權(quán)利，最高賠付金額30萬元，該金額由平臺的用戶平攤，單人單次分攤不超過3元。

記者在平臺上測試發(fā)現(xiàn)，“水滴互助”的這筆初始預(yù)存費用并不足以讓用戶持續(xù)享受保障，當(dāng)多次賠付扣款后，賬戶余額不足時，用戶需要充值續(xù)費。由于發(fā)病的概率不同，最終每個群體實際產(chǎn)生的費用是不同的。以中青年抗癌計劃為例，經(jīng)精算師計算，預(yù)計每個用戶一年需分攤的總費用在150元左右。

據(jù)保監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人表示，目前已對水滴互助等網(wǎng)絡(luò)互助平臺負責(zé)人進行了重點約談并通報監(jiān)管意見。

值得關(guān)注的是，保監(jiān)會指出，互助計劃中的的高額保障，并未基于保險精算進行風(fēng)險定價和費率厘定，沒有科學(xué)提取責(zé)任準(zhǔn)備金，也沒有受到政府部門的嚴格監(jiān)管。如果互助平臺在賠償給付能力和財務(wù)穩(wěn)定性方面沒有充分保證，難以實現(xiàn)持續(xù)運營。一旦發(fā)生風(fēng)險事件，平臺自身并不承擔(dān)給付責(zé)任，無法保證兌現(xiàn)承諾賠付的金額。同時消費者還可能面臨個人隱私泄露、糾紛爭議難以解決等風(fēng)險。

此外，保監(jiān)會提示，網(wǎng)絡(luò)互助平臺并不具備保險經(jīng)營資質(zhì)及相應(yīng)風(fēng)險控制能力，容易誘發(fā)金融風(fēng)險。由于其資金風(fēng)險、道德風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險難以管控。特別是目前部分網(wǎng)絡(luò)互助平臺通過各種商業(yè)營銷手段，迅速積累大量會員，涉及面廣，社會影響大，外溢風(fēng)險不容忽視。

保監(jiān)會多次警示消費者 警惕網(wǎng)絡(luò)互助平臺

針對網(wǎng)絡(luò)互助平臺存在的風(fēng)險隱患，保監(jiān)會一直處于高度關(guān)注狀態(tài)。

2015年10月，保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于“互助計劃”等類保險活動的風(fēng)險提示》，明確表示，“互助計劃”與相互保險經(jīng)營原理不同且其經(jīng)營主體不具備相互保險經(jīng)營資質(zhì)。

2016年5月，保監(jiān)會通過發(fā)布風(fēng)險提示及答記者問方式，點名網(wǎng)絡(luò)互助平臺“夸克聯(lián)盟”，再次強調(diào)網(wǎng)絡(luò)互助平臺缺少可持續(xù)性，可能會給消費者造成一定損失。

2016年10月，保監(jiān)會發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專項整治工作實施方案》指出專項整治工作的重點之一就是“非持牌機構(gòu)違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得業(yè)務(wù)資質(zhì)依托互聯(lián)網(wǎng)以互助等名義變相開展保險業(yè)務(wù)等問題”。

據(jù)保監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人表示，目前，部分網(wǎng)絡(luò)互助平臺已經(jīng)開始整改，但仍有部分平臺還存在誤導(dǎo)宣傳、向社會公眾承諾責(zé)任保障等突出問題。

整治網(wǎng)絡(luò)互助平臺限制投資者進入保險行業(yè)

未來，保監(jiān)會將按照互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專項整治工作的要求,于近期對部分整改不到位的網(wǎng)絡(luò)互助平臺開展現(xiàn)場檢查。

針對涉嫌違規(guī)向社會公眾“承諾賠償給付責(zé)任”、誘導(dǎo)公眾產(chǎn)生賠付預(yù)期等非法從事保險業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)互助平臺進行調(diào)查取證，一經(jīng)查實，保監(jiān)會將堅決取締并依法追究相關(guān)人員責(zé)任。

同時，對于相關(guān)網(wǎng)絡(luò)互助平臺的投資人，也將依法限制甚至禁止其在保險領(lǐng)域投資。

據(jù)統(tǒng)計，目前，已經(jīng)有15家網(wǎng)絡(luò)互助平臺獲得了總計超過2億元的投資，知名投資機構(gòu)經(jīng)緯、IDG、峰瑞資本等均已投身其中。記者在水滴互助平臺上還看到，其獲得了美團—大眾點評、真格基金、騰訊和IDG資本等5000萬元的投資。

現(xiàn)在很多互助平臺為謀求發(fā)展轉(zhuǎn)型變身為“公益組織”，對此，保監(jiān)會表示，應(yīng)主動明確告知捐助者“捐助是單向的贈予行為，不能預(yù)期獲得確定的風(fēng)險保障回報”。對于打著“公益”幌子，實際上非法從事金融保險業(yè)務(wù)，擾亂金融市場正常秩序，侵害消費者權(quán)益的行為，一旦發(fā)現(xiàn)，保監(jiān)會將堅決查處。