商業(yè)銀行資產質量仍然備受考驗。

9月14日，銀監(jiān)會主席尚福林在中國銀行業(yè)協(xié)會第七屆會員大會二次會議上表示，一些跨行業(yè)、跨市場風險及風險傳染的隱患值得關注，非法集資風險依然嚴峻。下一步，銀行業(yè)應有力打擊逃廢債，對存在現實或潛在惡意逃廢債風險的企業(yè)認真做好監(jiān)測防控工作。

尚福林指出，今年上半年，銀行業(yè)將五大發(fā)展理念作為基本指針，通過信貸、理財、債券投資、信托、租賃等渠道新增資金14萬多億元，盤活存量貸款超過5500億元，發(fā)放專項建設基金約7200億元。此外，高技術制造業(yè)的中長期貸款余額同比增長13.5%，增速比上年末高4.3個百分點。

下一步，銀行業(yè)要著力支持供給側結構性改革。

在去產能方面，對長期虧損、失去清償力和競爭力的“僵尸企業(yè)”，制定清晰可行的資產保全計劃，穩(wěn)妥有序推動企業(yè)重組整合或退出市場；按照市場化、法治化原則,支持金融資產管理公司、地方資產管理公司對鋼鐵煤炭等領域骨干企業(yè)開展市場化債轉股。

在去杠桿方面，通過建立健全債權人委員會制度、聯(lián)合授信機制、組團聯(lián)合授信模式，加強信息共享和授信協(xié)作，防止企業(yè)杠桿率超過合理水平；

在推進投貸聯(lián)動試點方面，將允許有條件的銀行設立子公司從事科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)股權投資，通過并表綜合算大賬的方式，用投資收益對沖貸款風險損失；

在降低社會融資成本方面，通過管控中間環(huán)節(jié)降低融資成本，嚴格控制各類授信證明登記查詢等環(huán)節(jié)，推動有關中間環(huán)節(jié)合理定價、清減費用。

以下是尚福林講話全文：

切實擔當社會責任 全面提升銀行業(yè)服務實體經濟質效

——尚福林在中國銀行業(yè)協(xié)會第七屆會員大會二次會議上的講話

各位代表、各位來賓、同志們：

大家好！

很高興參加中國銀行業(yè)協(xié)會第七屆會員大會二次會議。近年來，中國銀行業(yè)協(xié)會在田國立會長的領導下，在各會員單位、廣大從業(yè)人員、協(xié)會秘書處工作人員的共同努力下，堅決貫徹黨中央、國務院的各項決策部署，銳意進取、開拓創(chuàng)新，積極推動各項改革措施在銀行業(yè)落地，開創(chuàng)了發(fā)展新局面。在加強行業(yè)自律、維護正當權益、協(xié)調有序發(fā)展、提升服務水平等方面做出了積極貢獻；在引領行業(yè)服務實體經濟、嚴防風險、穩(wěn)健發(fā)展、保護金融消費者權益等方面發(fā)揮了重要作用，贏得了業(yè)內外贊譽。在錯綜復雜的國內外經濟金融形勢下，經過相關各方共同努力，銀行業(yè)發(fā)展呈現穩(wěn)健運行態(tài)勢，貫徹落實五大發(fā)展理念取得積極進展，助推落實“三去一降一補”決策部署取得明顯成效，為推動實體經濟更有效率、更有質量、更加公平、更可持續(xù)地發(fā)展做出了應有貢獻，成績的取得實屬不易。在此，我謹代表中國銀監(jiān)會向協(xié)會理事會、監(jiān)事會以及各會員單位、廣大銀行業(yè)從業(yè)人員、協(xié)會秘書處全體同志表示衷心感謝！

在未來一段時期內，全球經濟仍處在持續(xù)調整中。從國內看，我國經濟正處于結構調整的關鍵時期，商業(yè)銀行資產質量仍然備受考驗，一些跨行業(yè)、跨市場風險及風險傳染的隱患值得關注，非法集資風險依然嚴峻。面對新形勢，黨中央、國務院和社會各界對銀行業(yè)擔當社會責任、服務實體經濟提出了更高要求。習近平總書記強調,實體經濟是我國經濟實力的根基、財富創(chuàng)造的來源，各項政策特別是金融政策必須以發(fā)展實體經濟為出發(fā)點和落腳點；黨中央、國務院出臺了一系列政策措施鼓勵和推動銀行業(yè)更好服務實體經濟，有效緩解融資難融資貴等突出問題；廣大人民群眾對更加便捷高效和低成本獲取普惠金融服務也提出了新期待。這一切都要求銀行業(yè)必須以踏石留印、抓鐵有痕的勁頭，切實擔當社會責任，全面提升服務實體經濟質效。對于銀行業(yè)擔當社會責任，我講幾點意見。

一、擔當社會責任，就要著力貫徹五大發(fā)展理念，促進經濟社會可持續(xù)發(fā)展

貫徹五大發(fā)展理念，促進經濟社會可持續(xù)發(fā)展，是銀行業(yè)發(fā)揮金融功能、促進全要素生產率提高最為基礎、最為重大的社會責任。習近平總書記指出，新的發(fā)展理念就是指揮棒，要堅決貫徹。今年上半年，銀行業(yè)將五大發(fā)展理念作為基本指針，通過信貸、理財、債券投資、信托、租賃等渠道新增資金14萬多億元，盤活存量貸款超過5500億元，發(fā)放專項建設基金約7200億元，主要用于支持“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經濟帶“三大戰(zhàn)略”等重點領域、重大工程和小微企業(yè)、“三農”等薄弱環(huán)節(jié)；在小微企業(yè)、“三農”、綠色信貸、“金融+互聯(lián)網”等方面推出了一些新產品、探索了一些新模式，提高了資金使用效率；大力支持中國制造、中國裝備、中國企業(yè)“走出去”，高技術制造業(yè)的中長期貸款余額同比增長13.5%，增速比上年末高4.3個百分點。

下一步，銀行業(yè)要緊緊圍繞貫徹落實五大發(fā)展理念，增強看齊意識，堅持問題導向，繼續(xù)大力提升服務實體經濟質效。

一是促進創(chuàng)新發(fā)展。要積極支持新經濟發(fā)展、新動能培育，開發(fā)適合大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新、推動實體經濟發(fā)展的金融產品；創(chuàng)新信貸管理機制，適當拓寬抵質押品范圍，健全和完善金融服務科技創(chuàng)新模式，提高專業(yè)化水平；積極發(fā)展“金融+互聯(lián)網”商業(yè)模式，實現線上線下有機結合，提高金融服務效率。

二是推進協(xié)調發(fā)展。主動對接國家戰(zhàn)略，緊跟國家重點工程、重點行業(yè)、重點企業(yè)，加強對“中國制造2025”的金融支持，增進經濟發(fā)展的產業(yè)協(xié)調；對“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經濟帶、自貿試驗區(qū)改革創(chuàng)新、東北老工業(yè)基地振興等重大戰(zhàn)略，提供針對性強、附加值高的一攬子綜合性金融服務，促進區(qū)域協(xié)調發(fā)展；加大普惠金融發(fā)展力度，提高小微企業(yè)金融服務可獲得性，做好老少邊窮地區(qū)金融服務補短板工程，盡力為老弱病殘等特殊群體提供便捷的基礎金融服務，推進城鄉(xiāng)協(xié)調發(fā)展。

三是推動綠色發(fā)展。銀監(jiān)會和其他相關部門出臺了一系列文件推動綠色發(fā)展,綠色信貸已經占到全部信貸余額的8%左右，總體上看進程比較順利。下一步，銀行業(yè)應通過創(chuàng)新性金融制度安排，積極開展能效融資、碳排放權融資等創(chuàng)新金融業(yè)務，推進傳統(tǒng)制造業(yè)綠色改造，支持綠色低碳循環(huán)發(fā)展產業(yè)體系建設；積極推進發(fā)行綠色金融債券和綠色信貸資產證券化，鼓勵將信貸資金投放于環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、清潔交通等綠色產業(yè)。

四是支持開放發(fā)展。創(chuàng)新國際化融資模式，深化金融領域合作，打造多層次金融平臺，建立完善服務“一帶一路”長期、穩(wěn)定、可持續(xù)、風險可控的金融保障體系；在風險可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下，根據“走出去”企業(yè)需求優(yōu)化機構布局，延伸海外金融服務的廣度與深度。五是堅持共享發(fā)展。進一步建設完善廣覆蓋、差異化、高效率的銀行業(yè)機構體系與貼近市場需求、根植實體經濟的銀行業(yè)服務體系，提升全社會金融資源供給的均等性、公平性和可獲得性，使金融服務紅利更加普遍地惠及廣大人民群眾。

二、擔當社會責任，就要著力支持供給側結構性改革，增強經濟內生增長動力

支持供給側結構性改革，增強經濟內生增長動力是銀行業(yè)當前推動實體經濟轉型升級最為緊要、最為迫切的社會責任。習近平總書記強調，要加大供給側結構性改革力度，著力提高供給體系質量和效益，增強經濟持續(xù)增長動力。近年來，銀行業(yè)堅持扶優(yōu)限劣，按照“一企一策”的思路，科學確定增貸、穩(wěn)貸、收貸策略，支持優(yōu)質企業(yè)、穩(wěn)住有前途的困難企業(yè)、穩(wěn)妥退出“僵尸企業(yè)”，為經濟結構調整和轉型升級提供金融動能；積極開展“減費讓利”，截至今年3月末，非金融企業(yè)及其他部門貸款加權平均利率為5.3%，同比下降1.26個百分點，融資成本降低為供給側結構性改革提供真金白銀的財務支持。

下一步，銀行業(yè)要在關鍵環(huán)節(jié)多下功夫。

一是有效支持實體經濟去產能。按照區(qū)別對待、有扶有控的原則，對產能過剩行業(yè)中有效益、有市場、有競爭力的優(yōu)質企業(yè)繼續(xù)給予信貸支持；對長期虧損、失去清償力和競爭力的“僵尸企業(yè)”，制定清晰可行的資產保全計劃，穩(wěn)妥有序推動企業(yè)重組整合或退出市場。按照市場化、法治化原則,支持金融資產管理公司、地方資產管理公司對鋼鐵煤炭等領域骨干企業(yè)開展市場化債轉股。

二是穩(wěn)妥支持實體經濟去杠桿。去杠桿是防范系統(tǒng)性金融風險的重要基礎，其本質在于提高資金等要素的流動性與生產率。銀行業(yè)應站在推進自身金融產品供給側結構性改革的角度，突破傳統(tǒng)信貸融資業(yè)務模式，推動企業(yè)按照市場規(guī)律開展債務清理和債務整合，在債券、并購等業(yè)務上加強創(chuàng)新改革，滿足企業(yè)兼并重組不同階段的合理融資需求；通過建立健全債權人委員會制度、聯(lián)合授信機制、組團聯(lián)合授信模式，加強信息共享和授信協(xié)作，防止企業(yè)杠桿率超過合理水平。今年年初監(jiān)管工作會議中，銀監(jiān)會對推進債權人委員會制度做了專門部署。實踐證明，這項制度對于債權銀行共同研判、確定針對不同企業(yè)的增貸、穩(wěn)貸、減貸措施發(fā)揮了顯著效果，對促進實體經濟發(fā)展以及去杠桿、解決僵尸企業(yè)問題等也發(fā)揮了重要作用。今后，銀行業(yè)應更加積極主動運用好該機制，銀行業(yè)協(xié)會也要利用自身優(yōu)勢發(fā)揮組織協(xié)調職能。

三是扎實推進投貸聯(lián)動試點。眾所周知，傳統(tǒng)投行業(yè)務靠投資成功的高回報率來覆蓋風險和實現盈利，與商業(yè)銀行的業(yè)務模式完全不一樣。為利用好投資銀行和商業(yè)銀行的比較優(yōu)勢，探索符合我國國情的支持科技創(chuàng)新的金融服務模式，我們研究提出了投貸聯(lián)動，以解決以往商業(yè)銀行業(yè)務與投資銀行業(yè)務難以深度結合的問題，更好支持高科技創(chuàng)新企業(yè)，充分利用銀行自身優(yōu)勢來推進結構性改革和創(chuàng)新發(fā)展。目前，已經有10家銀行和5個國家級自主創(chuàng)新示范區(qū)開展投貸聯(lián)動試點，探索建立服務科技創(chuàng)新的投貸聯(lián)動機制。下一步，將允許有條件的銀行設立子公司從事科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)股權投資，通過并表綜合算大賬的方式，用投資收益對沖貸款風險損失；同時，進一步深入研究如何投、怎樣貸、業(yè)務模式怎樣設計，切實管控好投貸聯(lián)動可能帶來的風險隱患，做到投資銀行與商業(yè)銀行優(yōu)勢互補和取長補短。

四是努力降低社會融資成本。融資難、融資貴是社會上對銀行業(yè)反映比較集中的問題，也是國際性難題。經反復分析調查發(fā)現，融資難主要還是難在信息不對稱上，缺少公共企業(yè)信息平臺等；融資貴主要還是環(huán)節(jié)太多，層層加價。下一步，銀行業(yè)應認真貫徹落實國務院辦公廳《關于多措并舉降低企業(yè)融資成本的指導意見》，將努力推動降低社會融資成本作為銀行業(yè)解答“融資貴”難題的必修課。通過減少不合理收費降低融資成本，嚴格執(zhí)行“七不準、四公開”等規(guī)定，嚴禁在發(fā)放貸款時附加不合理條件，堅決取消不合理收費項目，合理穩(wěn)妥定價必要的收費項目。通過創(chuàng)新授信體制機制降低融資成本，運用大數據、云計算等技術手段，優(yōu)化完善信用評級體系，簡化審批流程，降低授信管理運營成本；完善政策性擔保體系，增加信用貸款，改進續(xù)貸管理，降低增信和續(xù)貸等環(huán)節(jié)的成本。通過縮短鏈條降低融資成本，清理各類融資“通道”業(yè)務，減少搭橋融資行為，杜絕層層加價。通過管控中間環(huán)節(jié)降低融資成本，嚴格控制各類授信證明登記查詢等環(huán)節(jié)，推動有關中間環(huán)節(jié)合理定價、清減費用，共同營造降低融資成本的良好社會氛圍。

三、擔當社會責任，就要著力加大對薄弱領域支持力度，將普惠金融落到實處

支持薄弱領域，做實普惠金融是銀行業(yè)服務人民群眾最為直接的社會責任。對此黨中央、國務院高度重視。2013年，黨的十八屆三中全會明確提出，發(fā)展普惠金融；2015年，國務院專門印發(fā)《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》，將普惠金融列為國家戰(zhàn)略；李克強總理明確要求，大力發(fā)展普惠金融，讓所有市場主體都能分享金融服務的雨露甘霖。近年來，銀行業(yè)認真貫徹落實黨中央、國務院指示精神，以小微企業(yè)、“三農”等薄弱領域為突破口，積極推動小微企業(yè)貸款連續(xù)實現“三個不低于”目標，“三農”金融服務連續(xù)實現“兩個不低于”目標。截至今年6月末，小微企業(yè)貸款余額約25萬億元，涉農貸款余額超過27萬億元；在縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級，已經可以做到機構覆蓋和服務覆蓋；在部分地區(qū)已經形成了行政村的基礎金融服務的覆蓋。

下一步，銀行業(yè)要深入系統(tǒng)總結推廣成功經驗，繼續(xù)下大力氣破難題、啃“硬骨頭”，確保普惠金融發(fā)展目標如期實現。

一是健全完善鼓勵發(fā)展普惠金融的體制機制。要堅持正向激勵原則，健全完善差異化監(jiān)管政策，調動銀行業(yè)開展普惠金融的內生積極性。堅持市場化方向，實行機構創(chuàng)新降低成本與政府扶持分攤成本相結合，增強普惠金融發(fā)展的可持續(xù)性。堅持自力更生原則，引導銀行業(yè)強化金融知識普及，提高會用金融、善用金融的能力，更好發(fā)揮金融服務對改進生產、改善生活的“造血功能”。

二是注重總結推廣特色經驗。近年來，銀行業(yè)對金融服務薄弱領域、偏遠地區(qū)和弱勢群體，探索了不少有效做法，比如通過雙基聯(lián)動、網格覆蓋等方式，將基層政權組織與基層金融服務聯(lián)系起來，解決信息不對稱和信用約束問題；通過設便民服務點、開流動服務車、創(chuàng)新“馬背銀行”與“拎包銀行”等做法，打通邊遠地區(qū)金融服務“最后一公里”問題；通過錯峰上班、錯時上門等方式，解決銀行服務與客戶工作時間沖突問題等等。很多探索具有中國特色，符合國情實際，要認真深入總結，大力全面推廣，使星星之火可以燎原。

三是進一步破解小微企業(yè)和“三農”融資難題。創(chuàng)新大額存單、可轉換票據、集合債券等產品，引導更多社會資金投向小微企業(yè)和“三農”領域；創(chuàng)新融資工具，擴大應收賬款質押融資規(guī)模，探索其他動產質押融資試點，打通小微企業(yè)融資缺乏增信手段的瓶頸；合理設定小微企業(yè)流動資金貸款期限，推廣無還本續(xù)貸、循環(huán)貸款、分期償還本金、收回再貸、展期續(xù)貸等方式，最大限度地幫助小微企業(yè)解決貸款與用款期限錯配問題；支持各地建立應急轉貸、風險補償、政策性擔保等機制，完善小微企業(yè)和“三農”風險成本分攤機制，鼓勵合理提高小微企業(yè)貸款不良容忍度，充分激發(fā)和調動銀行業(yè)破解小微企業(yè)和“三農”融資難題的內在積極性。

四是持續(xù)改善消費金融服務。2015年，我國最終消費支出對GDP的貢獻率為66.4%，比上年提高15.4個百分點。這是一個可喜的變化，也是供給側結構性改革的重要進展。銀行業(yè)要結合服務消費、信息消費、綠色消費、時尚消費、品質消費與農村消費等領域的需求，積極創(chuàng)新和改進符合相應消費群體特點的差異化金融產品和服務，打造集消費、理財、融資、投資等業(yè)務于一體的金融服務平臺；支持發(fā)展消費信貸，鼓勵符合條件的銀行成立消費金融公司；支持消費領域自主品牌建設，促進消費升級。

四、擔當社會責任，就要著力推動精準扶貧，補齊建設小康社會短板

發(fā)展扶貧金融，推動精準扶貧是銀行業(yè)助推補齊建設小康社會短板義不容辭且十分急迫的社會責任。習近平總書記指出，扶貧開發(fā)成敗系于精準，要找準“窮根”、明確靶向，量身定做、對癥下藥，真正扶到點上、扶到根上。

近些年，銀行業(yè)在精準扶貧方面進行了很多有益探索，也取得了積極成效，但扶貧金融仍然是我國銀行業(yè)發(fā)展中的一塊短板，同時有望成為其轉型發(fā)展的新藍海。銀行業(yè)應著力突出對貧困地區(qū)、貧困人口和特殊群體的特惠政策安排，讓他們獲得更加實惠的金融服務。

一是拓寬金融扶貧覆蓋面。應在具備條件的貧困地區(qū)優(yōu)先推動機構網點鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋和金融服務行政村“村村通”，主動對接貧困地區(qū)基礎設施建設、扶貧產業(yè)、異地扶貧搬遷等領域的金融服務需求。

二是加強精準扶貧力度。認真落實“四單”工作要求，堅持分類施策，因人因地施策，因貧困原因施策，因貧困類型施策，做到扶貧對象精準、項目安排精準、資金使用精準、措施到戶精準、因村派人精準、脫貧成效精準。

三是大力發(fā)展扶貧小額信貸。要制定專門的扶貧小額信貸管理辦法，設立扶貧小額信貸綠色通道，沿用農戶小額信貸的良好做法，結合實際創(chuàng)新扶貧小額信貸管理方式；合理確定扶貧小額信貸的不良貸款容忍度，促進提升服務效率、有效管控風險。

四是充分發(fā)揮各類銀行業(yè)機構助推脫貧攻堅的積極作用。農業(yè)銀行要繼續(xù)深化三農金融事業(yè)部改革，郵政儲蓄銀行要逐步擴大涉農業(yè)務范圍，農村信用社、農村商業(yè)銀行等要依托網點多、覆蓋廣的優(yōu)勢，其它銀行業(yè)金融機構也要積極挖掘潛力，形成政策性金融、商業(yè)金融、合作金融聯(lián)合協(xié)作開展脫貧攻堅的良好格局。

五、擔當社會責任，就要著力加強風險防范，嚴守風險底線維護金融穩(wěn)定

防范金融風險，維護金融穩(wěn)定是銀行業(yè)最根本、最核心的社會責任。國際金融危機從正反兩方面表明，發(fā)生危機將對經濟、社會帶來重大影響，對金融消費者直接帶來重大利益損失，維護金融穩(wěn)定是對金融消費者利益最有效的保護。近年來，銀行業(yè)積累的一些壓力已經越來越多地反應到信貸質量上，這要求銀行業(yè)應把防范化解金融風險擺在更加突出的位置。

一是加強風險管控。要防止信用風險傳染擴大，對產能過剩的一些企業(yè)和“僵尸企業(yè)”實行名單制管理，加強對房地產信貸壓力測試和風險測試，嚴防關聯(lián)企業(yè)貸款、擔保圈企業(yè)貸款及循環(huán)擔保貸款風險。要防范好流動性風險，加強對同業(yè)和理財在內的各業(yè)務條線的流動性風險的有效識別、計量、監(jiān)測和控制。要防范交叉金融產品風險，加強對金融創(chuàng)新的風險評估和管控，高度重視防范隱匿、轉嫁和放大風險，筑牢與非銀行金融機構、民間融資活動之間的防火墻。要嚴密防范操作風險，以全面開展“兩個加強、兩個遏制”為抓手，加強制度建設，促進合規(guī)經營，加強對員工行為的管控，嚴禁員工違規(guī)參與各類集資活動，應敬畏法律、嚴守規(guī)矩、照章辦事。

二是多措并舉消化處置不良資產。嚴格控制資產質量風險，遏制不良貸款上升。在傳統(tǒng)方式之外尋求多種渠道處置不良資產，借助信貸資產證券化和信貸資產轉讓等方式努力盤活存量貸款，用好用足貸款核銷等政策空間，探索擴大銀行不良資產受讓主體，利用資產管理公司等渠道探索開展不良貸款批量化、市場化處置，有效騰挪更多的信貸資源用于服務實體經濟。

三是持續(xù)提高風險損失消化吸收能力。化解風險應由單純的“防、堵”調整為“抓風險”和“促發(fā)展”兩條腿走路，著力加強內控管理，提高風險防范能力。同時，向精細化管理要效益，向創(chuàng)新發(fā)展要效益，向優(yōu)質服務要效益，合理調減分紅壓力，增強抵御和處置風險的財務實力，多渠道補充銀行核心和非核心資本，提高損失吸收能力。

六、擔當社會責任，就要著力推進守信講義，推動社會信用環(huán)境建設

推進建設守信講義文化是銀行業(yè)作為信用中介改善市場基礎環(huán)境必不可少的社會責任?！叭硕鵁o信，不知其可也”。市場經濟本身是法治經濟，也是信用經濟；一旦社會信用大環(huán)境遭到破壞，整個社會的運轉成本都會極大提升。銀行業(yè)是經營信用的行業(yè)，不僅要把誠信經營作為安身立命之本，做好守信講義的表率，還要積極參與和推動全社會的誠信文化建設，為自身生存發(fā)展營造良好的環(huán)境。

一是加強誠信體制建設。要成立誠信建設領導小組，由一名高級管理人員擔任負責人，指導和協(xié)調相關工作；要明確牽頭部門，負責組織推動誠信建設各項工作；要將誠信建設落實情況納入考核評價體系，督促各業(yè)務條線和各級分支機構深入開展誠信經營，維護和營造市場信用環(huán)境。

二是鞏固誠信經營形象。要以客戶為中心，優(yōu)化服務質量，提高整體業(yè)務水平，向品牌化服務發(fā)展。向消費者以及同業(yè)、中介服務等合作機構推介的產品和業(yè)務信息要真實、完整，不得虛假宣傳。要嚴格落實告知義務，尊重消費者自主選擇，不得違背消費者意愿搭售產品和服務及附加其他不合理條件。要公平對待消費者，防止出現歧視性產品或服務；規(guī)范銷售、代銷業(yè)務管理，嚴格執(zhí)行理財產品銷售專區(qū)管理制度，認真落實銷售專區(qū)產品銷售“雙錄”有關要求，杜絕虛假承諾、誤導銷售和欺詐營銷。

三是強化誠信信息披露。行業(yè)經營發(fā)展重大事項、業(yè)務服務變更調整、新型產品上市發(fā)售等信息，要通過多種渠道及時向社會公告。要進一步理順體制，發(fā)揮好銀行業(yè)新聞信息中心作用，主動發(fā)聲，積極回應社會關切，維護銀行業(yè)社會形象。

四是推動誠信文化建設。企業(yè)逃廢債會對整個社會信用環(huán)境造成破壞，進而對整個市場經濟體系造成破壞，后果非常嚴重。對此我們要認真對待，共同努力，推動信息防范的建設。下一步，銀行業(yè)應有力打擊逃廢債，對存在現實或潛在惡意逃廢債風險的企業(yè)認真做好監(jiān)測防控工作，對惡意逃廢債行為真正做到動態(tài)管理、源頭管控、有力打擊，要使守信者受到鼓勵，使失信者受到懲罰。

最后，擔當社會責任，就要著力加強銀行業(yè)協(xié)會自身建設，發(fā)揮行業(yè)引領作用。近日，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發(fā)的《關于改革社會組織管理制度促進社會組織健康有序發(fā)展的意見》指出，激發(fā)社會組織內在活力和發(fā)展動力，促進社會組織真正成為提供服務、反映訴求、規(guī)范行為、促進和諧的重要力量。這就要求協(xié)會要謀劃長遠發(fā)展戰(zhàn)略，進一步激發(fā)活力，積極發(fā)揮市場引領作用。

國際金融監(jiān)管的經驗表明，一個完善的銀行業(yè)監(jiān)督管理體系除了政府監(jiān)管之外，還需要銀行業(yè)完善的內控措施、行業(yè)自律組織及成熟的金融市場約束力量相互配合，才能完成對銀行業(yè)全面有效的監(jiān)管。協(xié)會作為銀行業(yè)自律組織，是行業(yè)監(jiān)管的重要輔助力量，在規(guī)范和約束行業(yè)經營管理方面發(fā)揮著有效補充作用。事實證明，近年來，協(xié)會在角色定位轉向、功能發(fā)揮及引領行業(yè)發(fā)展等方面取得明顯成效，連續(xù)兩次被民政部評為5A級社會組織，鞏固了市場地位，也贏得了行業(yè)尊重。

同時，與新形勢、新任務的要求相比，協(xié)會仍需要對其組織形式、人才隊伍專業(yè)化與維權服務的有效性等重要問題進行深入思考，努力加強自身建設，充分發(fā)揮服務國家、服務社會、服務群眾、服務行業(yè)的作用。

一是進一步發(fā)揮好“自律、維權、協(xié)調、服務”職能。要加強行業(yè)自律，通過規(guī)范市場秩序使行業(yè)實現有序競合發(fā)展；針對反應突出的融資難融資貴、貸款附加條件不合理、金融消費者權益保護不足等問題，按照標本兼治、遠近兼顧的思路，采取切實有效的措施，推動解決問題，逐步建立長效機制；推動建立企業(yè)共享信息平臺，搭建起行業(yè)與企業(yè)的橋梁，降低企業(yè)融資成本。要強化維權職能，在維護好行業(yè)債權的同時，維護好業(yè)務特許權，保護好知識產權；進一步完善和推動債權人委員會制度，發(fā)揮在其中的協(xié)調作用。要積極溝通協(xié)調并加強政策協(xié)同職能，建立健全與有關部門、國際相關組織和國外行業(yè)協(xié)會的溝通交流常態(tài)化機制，積極參與行業(yè)國標制定，反映行業(yè)訴求，幫助行業(yè)排憂解難，為行業(yè)改革發(fā)展和實施“走出去”戰(zhàn)略提供有力支持。同時，為發(fā)展中國家銀行業(yè)提供培訓或者顧問服務等，積極促進國際銀行業(yè)加強合作。要提升服務水平，繼續(xù)做好“百佳”、“千佳”等優(yōu)秀品牌服務項目評選工作；大力做好從業(yè)人員的教育培訓工作，努力提高從業(yè)人員素質和技能；打造好“國家級繼續(xù)教育基地”這塊金字招牌，按照國家職業(yè)資格考試要求做好繼續(xù)教育工作。

二是持續(xù)推動功能提升。準確把握協(xié)會治理架構和管理體系，針對“職能部門、專業(yè)委員會和服務平臺”三大模塊架構，加快資源的深度整合，強化服務平臺，著力提升協(xié)會的服務質效。積極探索建立提升行業(yè)服務實體經濟質效的合作與溝通機制。積極發(fā)揮在普惠金融中的作用，協(xié)調擴大普惠金融服務覆蓋面；引領行業(yè)在產品創(chuàng)新、服務模式、授信管理、風險防控等方面加強合作與交流借鑒，宣傳總結銀行業(yè)服務實體經濟的舉措和積極成效，發(fā)揮好行業(yè)引領作用。

三是完善內部治理結構。建立健全法人治理結構和運行機制以及黨組織參與協(xié)會重大問題決策等制度安排，完善會員大會、理事會、監(jiān)事會制度，落實民主選舉、民主決策和民主管理，健全內部監(jiān)督機制，成為權責明確、運轉協(xié)調、制衡有效的法人主體，獨立承擔法律責任。

四是努力當好監(jiān)管部門的助手。一些地方銀行業(yè)協(xié)會在某些方面已經做了探索，比如為理財產品提供一些法律顧問等。下一步應繼續(xù)探索市場化發(fā)展路徑，主動承擔適合由協(xié)會提供的公共管理與集約服務職能，積極發(fā)揮協(xié)會在社會管理方面的重要作用。

同志們，當前經濟金融形勢依然錯綜復雜，銀行業(yè)改革發(fā)展任重而道遠，應積極強化合力，勇于變革、銳意創(chuàng)新，與歷史同步伐，與時代共命運，不忘初心，繼續(xù)在切實擔當社會責任、提升服務實體經濟質效的道路上奮勇前進！

最后，本次會議將完成協(xié)會專職副會長和秘書長人選的新老更替工作，衷心希望新的領導班子再接再厲，敬業(yè)奉獻，團結帶領會員單位和全體員工進一步把協(xié)會工作做得更好！

謝謝大家！