中國網(wǎng)/中國發(fā)展門戶網(wǎng)訊 中國社科院于2016年8月18日9:00在中國社會科學院財經(jīng)戰(zhàn)略研究院九層學術(shù)報告廳召開“2016年《“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融藍皮書》發(fā)布會”,并正式發(fā)布《中國“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展報告（2016）》。本次發(fā)布會將邀請業(yè)界領(lǐng)袖、專家學者及主流媒體，結(jié)合“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融在中國發(fā)展軌跡，共同探索互聯(lián)網(wǎng)金融助力“三農(nóng)”的本源與未來之路！
以下為文字實錄：
主持人:
尊敬的高培勇院長，尊敬的蔡繼輝副總編，尊敬的王思聰董事長，尊敬的杜躍進總編，來自社科院、中國人民大學、中國鄉(xiāng)建院、國研智庫等機構(gòu)的專家學者、媒體朋友們，還有熱心“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的各位朋友們，大家上午好。
2016-08-18 08:56:03
主持人:
《易經(jīng)》講到“龍虎相濟、形風布雨、助力三農(nóng)、無上大德”，我作為本書的主編，我們同時感覺到今天這場雨對我們這本書來說也是一個洗禮，我也誠惶誠恐，一方面擔心這樣一部作品不能讓學術(shù)界覺得很解渴，另一方面也擔心不能有效的化解社會各界人士對三農(nóng)互聯(lián)網(wǎng)金融的誤解。但是我們一直也相信，通過出版“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融藍皮書，讓大家意識到“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)進不僅可以有所為，還能大有所為！也正是基于這樣的考慮，今天由中國社科院財經(jīng)戰(zhàn)略研究院與社科文獻出版社聯(lián)合舉辦新聞發(fā)布會，此次會議全程由聯(lián)想控股成員企業(yè)——北京同城翼龍網(wǎng)絡(luò)科技有限公司支持。下面讓我為大家介紹一下今天到會的嘉賓有：
2016-08-18 09:16:48
主持人:
中國社會科學院學部委員、財經(jīng)戰(zhàn)略研究院高培勇院長，經(jīng)濟參考報社杜躍進總編輯，社科文獻出版社蔡繼輝副總編輯，中國國際經(jīng)濟交流中心經(jīng)濟研究部徐洪才部長，中國社科院農(nóng)村發(fā)展研究所、中國社科院中小銀行研究基地副秘書長馮興元研究員，中國鄉(xiāng)村建設(shè)設(shè)計院李昌平院長，國研智庫國際研修院首席經(jīng)濟學家李溦院長，中國保險報社杜宗良總經(jīng)理，最后是我們的主人翼龍貸董事長王思聰先生。還有我們的媒體就不一一介紹。
2016-08-18 09:17:26
主持人:
今天我們還請到中國網(wǎng)對本次會議進行全程圖文直播，感謝大家的到來。
第一項，有請高培勇院長代表社科院財經(jīng)戰(zhàn)略研究院致辭。
2016-08-18 09:17:50
高培勇:
尊敬的各位來賓，尊敬的各位女士、各位先生，大家上午好。首先請允許我代表中國社會科學院財經(jīng)戰(zhàn)略研究院熱情的歡迎并且感謝大家出席今天的藍皮書的發(fā)布會。我們今天的藍皮書名曰《“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融藍皮書》，勇堅研究員告訴我這是全國第一本“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融藍皮書。研究互聯(lián)網(wǎng)金融非常普遍，也有各種各樣的著述，但是在互聯(lián)網(wǎng)前加上“三農(nóng)”兩個字，以“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融作為主題的藍皮書，我們是全國的第一本。
2016-08-18 09:18:34
高培勇:
這本書是由中國社科院財經(jīng)戰(zhàn)略研究院互聯(lián)網(wǎng)金融研究室主導編寫的的。大家知道，財經(jīng)院是一個智庫色彩非常濃厚的多學科的的研究機構(gòu)，我們總共編制加起來是85人，再加上聘用的人員合起來是一百人左右，這一百人左右的研究隊伍大致覆蓋了十幾個學科，因為我在人民大學做過教學管理工作，對學科建設(shè)比較熟悉，在我印象當中應(yīng)用經(jīng)濟學領(lǐng)域的絕大部分學科，財經(jīng)院都是覆蓋的。這十幾個學科當中互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟是一個非常重要的研究室，我們說它的歷史可以往前追蹤到本世紀初，那時候這個研究室叫電子商務(wù)研究室。隨著互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，我們適時把電子商務(wù)研究室改建為互聯(lián)網(wǎng)金融研究室。
2016-08-18 09:20:37
高培勇:
社科院的很多學科都具有共同的特點，雖然人數(shù)非常之少，但是以社科院獨一無二的地位和影響力能夠起到輻射和牽引作用。我們的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟研究室身處財經(jīng)院多學科的背景，或者說它能做到什么呢？就是我們一直作為財經(jīng)院研究特點，并且努力彰顯的一個機制，叫做多學科會診問題?；ヂ?lián)網(wǎng)經(jīng)濟研究室只是一條主線索，由互聯(lián)網(wǎng)金融研究室可以至少牽引和輻射財經(jīng)院的這十幾個應(yīng)用經(jīng)濟學的學科。包括我們今天談到的金融問題，談到的“三農(nóng)”問題，談到的其他方面的經(jīng)濟問題，實際上恰好我自己一直認為契合互聯(lián)網(wǎng)+經(jīng)濟，再+若干個應(yīng)用經(jīng)濟的學科，這樣一個新的時代。
2016-08-18 09:21:52
高培勇:
今天這樣一個主題，勇堅研究員也告訴我，這是非常契合今年中共中央的一號文件精神的。每年中央都要圍繞著“三農(nóng)”問題發(fā)布一號文件，今年的一號文件特別強調(diào)了互聯(lián)網(wǎng)金融。根據(jù)這樣一種新的精神，并且植根于互聯(lián)網(wǎng)+時代這樣一個特殊的背景，我們今天以“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融為主題舉行這樣的發(fā)布會，實際上就想?yún)R集各方面的智慧來貢獻我們對于“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融這樣一個主題的智慧。我們也深知，對于各方面的經(jīng)濟問題，社會上的有識之士很多，貢獻的帶有智庫色彩的觀點和建議也如雨后春筍之勢，但是在其中其實最需要的是那種真正學有所長，而不是票友，真正能解決問題，而不是萬金油似的那樣的真知灼見。所以專業(yè)化的研究加上真正意義專家的結(jié)合，其實是當今中國的經(jīng)濟發(fā)展當中最需要的。其他的經(jīng)濟領(lǐng)域的研究如此，“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融研究領(lǐng)域其實更是這樣，也很希望能夠借這樣一個藍皮書發(fā)布的機會能夠和大家一起分享我們對于今天這樣一個新主題的研究的心得。通過這樣一個平臺，我們來對中國經(jīng)濟的發(fā)展貢獻自己的聰明才智。
預(yù)祝今天的會議能夠圓滿成功！再一次感謝大家蒞臨財經(jīng)院并參加我們今天的會議，謝謝大家！
2016-08-18 09:22:37
主持人: 感謝高院長的精彩致辭。而且高院長剛剛在致辭中有一點說得我們特別感動，為什么？我們做這一部《藍皮書》絕不是用票友的態(tài)度對待它，是一個以專業(yè)的精神面對一個紛繁錯綜的“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的情況，所以我們相信我們以依托中國社科院這么大的智庫能夠?qū)⒌诙俊丁叭r(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融藍皮書》做得更好、更精彩。今天，我們很有幸也邀請到中國人民大學農(nóng)村經(jīng)濟與金融研究所常務(wù)副所長馬九杰教授。
下面我們邀請《藍皮書》的娘家代表，社會科學文獻出版社副總編輯蔡繼輝發(fā)言
2016-08-18 09:23:49
蔡繼輝:
尊敬的高院長，尊敬的各位專家，特別是新聞界的朋友們，首先我代表社科文獻出版社對這本藍皮書的出版表示祝賀，因為在互聯(lián)網(wǎng)金融方興未艾的今天，這本藍皮書出來，我們有一本互聯(lián)網(wǎng)金融藍皮書，但是涉及“三農(nóng)”的這是第一本。同時我們社科文獻出版社是整個皮書系列品牌的打造者和維護者，首先跟各位專家簡要介紹一下皮書的情況。因為很多專家和媒體朋友都知道，但是今天還有很多第一次參加我們皮書發(fā)布會的專家學者。
2016-08-18 09:24:09
蔡繼輝:
皮書系列是我們社科文獻出版社打造的著名的學術(shù)品牌和圖書品牌，主要是以應(yīng)用對策研究為主，從出版情況去年已經(jīng)達到339種，從上世紀90年代末出版，到今天已經(jīng)20多年，我們出版的品種數(shù)累計起來接近2000種，規(guī)模效應(yīng)和社會影響力都出來了。在皮書系列當中關(guān)于經(jīng)濟、社會、金融、法制等等各個領(lǐng)域都包括，在皮書系列里關(guān)于“三農(nóng)”問題研究的還不多，我們最著名的《農(nóng)村綠皮書》是中國社科院農(nóng)村發(fā)展研究所主編的，這跟國家統(tǒng)計局農(nóng)調(diào)司合作，其他涉及“三農(nóng)”問題的藍皮書和綠皮書相對少一些。
2016-08-18 09:24:39
蔡繼輝:
無論是農(nóng)業(yè)問題還是農(nóng)民問題，當然歸納起來是“三農(nóng)”問題，它的重要性這都不用再贅述，我們希望通過這本藍皮書的出版能夠讓農(nóng)民也能享受到整個互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的紅利，也能享受到現(xiàn)代金融的紅利。我們也希望更多的學者能夠參與到“三農(nóng)”問題的研究當中來，比如經(jīng)濟學家更多的研究農(nóng)業(yè)、研究農(nóng)村經(jīng)濟，研究農(nóng)民的生產(chǎn)生活服務(wù)問題，社會學家更需要關(guān)注目前農(nóng)村的社會問題，包括結(jié)構(gòu)問題和農(nóng)村教育的問題，留守兒童的問題等等，更多的人參與進來。剛才在貴賓室的時候一位專家說做藍皮書是需要情懷的，研究農(nóng)村問題也是需要情懷的。當然有情懷是一方面，我們需要更多專業(yè)性的精神，專業(yè)性的學術(shù)研究能夠加入到“三農(nóng)”問題研究當中來。
2016-08-18 09:25:09
蔡繼輝:
關(guān)于我們“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融，無論是從實踐當中還是從我們藍皮書的研究當中，我們也希望能夠一方面對農(nóng)民這種風險意識的提高有所幫助，另一方面從國家政策的層面在監(jiān)管和政策制定方面加強研究。因為互聯(lián)網(wǎng)金融本身也是一個新生事物，金融本身都存在很高的風險，再加上互聯(lián)網(wǎng)這中間的風險，風險程度比傳統(tǒng)的金融更高一些。另外在農(nóng)民的風險意識、現(xiàn)代金融意識有待加強的情況下，可能需要我們無論是學術(shù)界特別是我們業(yè)界要做更多的工作，一方面是提高這種風險意識，另一方面從政策制定、從監(jiān)管的角度能夠做一些實實在在的工作。
2016-08-18 09:25:55
蔡繼輝:
從藍皮書編纂出版和評價的角度，這本藍皮書作為第一本，從昨天下午一直到剛才都在翻看和學習過程中，整體來說是比較扎實的，比較厚重的，里面有很多大量的數(shù)據(jù)，有一線的調(diào)研，是一本很好的藍皮書，應(yīng)該說作為第一本起點非常高。當然作為第一本還有很多需要改進的空間和不足，接下來我們會進一步跟課題組溝通交流。從目前我初步的感受，還有幾方面簡單說一下，供各位專家批評指正，我們共同把藍皮書做好。
2016-08-18 09:27:59
蔡繼輝:
第一，選題上希望更宏觀一點，現(xiàn)在具體的微觀非常多，非常厚實，如果在宏觀上再加強一點影響力會更大一些。我們現(xiàn)狀分析更多，將來在戰(zhàn)略性、長遠性的主題上，議題設(shè)置上如果能夠再加強，可能影響面更大一點。因為我們整個藍皮書最早的定位是希望影響公共政策，把它定位為一種智庫產(chǎn)品或者應(yīng)用對策型產(chǎn)品，如果在政策和監(jiān)管層面產(chǎn)生更大的影響的話，對于現(xiàn)實的推動會更大一點。
2016-08-18 09:28:30
蔡繼輝:
第二，在篇章架構(gòu)上考慮再設(shè)計，目前是比較合理的，也可以從另外的角度探討，在“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融里面有生產(chǎn)性的金融服務(wù)，也有生活性的金融服務(wù)，站在農(nóng)民角度投資性的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，我們可以分專題進行研究，把這一塊研究深入一下。
2016-08-18 09:28:48
蔡繼輝:
第三，提醒一下，我們的藍皮書是以學者的視角，以學者的立場，通過扎實的基礎(chǔ)性的學術(shù)研究來開展應(yīng)用對策研究，既不是政府的工作報告也不是企業(yè)的商業(yè)投資或者廣告，這中間當然我們翼龍貸的老總也在，他們對這本藍皮書的編纂出版提供大力的支持，他們一定站在另外一種視角來編纂、出版這本藍皮書，真正站在學術(shù)、智庫報告的角度來把這本藍皮書共同做好。
最后，感謝各位專家長期以來對我們藍皮書工作的支持，感謝新聞媒體長期以來對媒體的報道。今天是發(fā)布會，我們也希望廣大媒體界的朋友們真正把皮書上優(yōu)秀的成果傳播出去，共同無論在學術(shù)界還是社會各界，特別是在企業(yè)界產(chǎn)生影響，真正為我們農(nóng)村、農(nóng)民朋友“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融或者是整個農(nóng)村的發(fā)展提供我們力所能及的幫助。謝謝大家。
2016-08-18 09:29:03
主持人:
感謝蔡總編，剛剛在致辭過程當中有一句話讓我感受很深刻，藍皮書是社科文獻出版社品牌性代表性的著作，一個系列，我們?yōu)槭裁匆呀?jīng)有了互聯(lián)網(wǎng)金融這本藍皮書還要出一個“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融呢？互聯(lián)網(wǎng)金融藍皮書呢？可見社科文獻出版社這次正兒八經(jīng)投入到農(nóng)村里面有情懷還要接地氣，“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融這本藍皮書也是接地氣的事情，而且蔡總編給我們一個很好的建議，我們一定要最后在結(jié)構(gòu)上包括篇章上再進行調(diào)整，我們相信在各位學者的努力下，通過我們專業(yè)的視角，通過社科院這個平臺專業(yè)的視角將藍皮書做得更好、更完善。剛才蔡總編也提到一點做農(nóng)業(yè)是要有情懷的，今年3月份我們很有幸跟一位有情懷的人去了浙江，去了浙江的杭州、金華、衢州，看了看翼龍貸公司在浙江的發(fā)展。而這一個有情懷的人大家可能都知道，我們有請翼龍貸董事長王思聰先生。
2016-08-18 09:29:37
王思聰:
感謝我們的專家學者和媒體朋友，還有我們一直關(guān)注“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的朋友們。今天雨比較大，貴人出行多風雨，想起了在2013年是一個值得我們整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)要記住的年份，大家有的說2013年是互聯(lián)網(wǎng)金融的元年，互聯(lián)網(wǎng)金融的元年我認為整個中國互聯(lián)網(wǎng)金融如果說2013年定為元年的話，有幾個事件不能忘掉。
2016-08-18 09:32:20
王思聰:
第一是新聞聯(lián)播報道翼龍貸，2013年的3月底我印象當中我去跟監(jiān)管機構(gòu)溝通，得到了一個消息，說中央對于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展要做一個調(diào)研，那時候因為翼龍貸是溫州政府的試點單位，他們說你們抓緊跟有關(guān)部門進行溝通，我找到了有關(guān)部門，而且寫了12萬字的報告，那個報告當然現(xiàn)在回想來看可能很粗淺，但是我相信中國的P2P互聯(lián)網(wǎng)金融肯定是從我們翼龍貸這個報告，監(jiān)管機構(gòu)包括政府包括高層得到了一些東西，那個報告的主題叫P2P的前世今生以及未來的監(jiān)管。那時候?qū)懙煤艽植冢菧刂菡屛覀儗懙?，寫完之后我想對于政府了解互?lián)網(wǎng)金融P2P會有一些參考。5月11號新聞聯(lián)播有一個2分多鐘的報道，這個報道對于整個行業(yè)包括主流媒體，因為那時候的主流媒體事實上對P2P對互聯(lián)網(wǎng)金融是有一點質(zhì)疑的，每次報道都是要后綴是質(zhì)疑這個行業(yè)，5月11號新聞聯(lián)播播出來以后，至少我作為從業(yè)者能夠感到完全轉(zhuǎn)向了。轉(zhuǎn)向之后，過了一兩天以后有一個領(lǐng)導的秘書跟我說，王總，播完你們以后，你們是不是應(yīng)該做點事情？我說做什么事情？因為作為從業(yè)者來講，主要是低頭做事情，沒有考慮到有些更多的東西。他說你是不是應(yīng)該為這個行業(yè)代言做一些事情。
2016-08-18 09:33:04
王思聰:
后來我一想做什么呢，我就召集那時候?qū)2P互聯(lián)網(wǎng)金融有所研究的這些人，比如黃震、易歡歡成立了一個千人會，成立千人會是7月份的事情，但是6月份的時候我就召集這些人，因為那時候不認識別人，在我身邊找了這些人成立了一個千人會，千人會的成立對整個互聯(lián)網(wǎng)金融的影響還是很大的。我們23位發(fā)起人，我們當時定了一個調(diào)子，任何人在場合上演講都要提互聯(lián)網(wǎng)金融，而且還都要帶著這23個小伙伴，所以才出現(xiàn)元年。還有一個現(xiàn)象，余額寶，余額寶是在六七月份上線，余額寶的上線對于中國互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)態(tài)確實又是一個推動，所以2013年是互聯(lián)網(wǎng)金融的元年。我認為這是一個非常恰到好處的定位。
2016-08-18 09:33:57
王思聰:
翼龍貸，在互聯(lián)網(wǎng)金融當中是不可或缺，我認為互聯(lián)網(wǎng)金融P2P難離開翼龍貸，我對我們自己還是很有信心的，我相信不會有這么好的勢頭。因為中國的互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)是世界第一，現(xiàn)在我看了以美國為主，以另外一種聲音提到科技金融，事實上我覺得科技金融和互聯(lián)網(wǎng)金融還有一點本質(zhì)的不同，互聯(lián)網(wǎng)是什么？互聯(lián)網(wǎng)是每一個人都要享受到金融的服務(wù)，科技我覺得就像IT似的，IT不等于是互聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)也不完全說是IT。翼龍貸的模式在農(nóng)村我們也是從一開始就是做農(nóng)村，而不是一開始做城市和其他產(chǎn)品我們轉(zhuǎn)到農(nóng)村，從翼龍貸成立的哪一天我們2007年給予互聯(lián)網(wǎng)做金融信息，我們2009年做P2P的交易，我們2009年是在天津郊區(qū)發(fā)的第一批養(yǎng)雞養(yǎng)鵝的貸款，從2009年到現(xiàn)在在戰(zhàn)略上沒有改變說要做其他的業(yè)務(wù)，一直以來就關(guān)注的是農(nóng)村。所以從翼龍貸來看，我們定位是“三農(nóng)”。而且這個定位也得到了聯(lián)想控股的大力支持，我們曾經(jīng)也想過說是不是做一些其他產(chǎn)品，但是從劉總和朱總認為說“翼龍貸，思聰我們還是把農(nóng)民的事農(nóng)村的事先做好再說”，所以得到了上下的一致認可。
2016-08-18 09:34:05
王思聰:
到目前為止，我們幫助了60萬個農(nóng)村的家庭用戶，從李博士包括李老師和王老師的數(shù)據(jù)來看，翼龍貸又發(fā)現(xiàn)了一個非常好的事情，就是覆蓋農(nóng)村的弱勢群體，扶貧，因為到目前的情況來看，我們?nèi)珖?00多個縣是扶貧縣，翼龍貸覆蓋了一兩百個，有可能我們這個速度還要繼續(xù)加快。
2016-08-18 09:35:21
王思聰:
翼龍貸獨特的模式我們叫做1.0，這一次我們CEO毛向前投了翼龍貸以后，一年多的時間對翼龍貸做了整個平臺級的定位和升級，叫做戰(zhàn)略2.0。我的時代就是定位1.0。1.0是什么？是用了加盟模式，加盟模式大家都知道跑馬圈地，但我理解這是一個符合互聯(lián)網(wǎng)思想的。你怎么先做到覆蓋，網(wǎng)點的建設(shè)，在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域里你做一個小而美，而且在整個商業(yè)模式當中就覆蓋那么一點，不足以是一個模式。所以說互聯(lián)網(wǎng)就要做大做強，能不能快速做大做強，這是當時我的一個思想，所以我們沒用多久在全國到目前為止是超過50%的省、市、縣、鄉(xiāng)、村，這一點任何一個互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)和其他機構(gòu)都沒有做到。我們的1.0更多的是說我們先把這做起來，把網(wǎng)點建起來，但是從目前來看我們做到了，利用加盟的模式。
2016-08-18 09:36:05
王思聰:
這個模式我們也理解，做了一個2015年的回顧和總結(jié)，發(fā)現(xiàn)確確實實這種模式有它的一點問題，就像很多的人說翼龍貸是一個奇葩，監(jiān)管機構(gòu)到時候說翼龍貸是獨有的模式。但是從今天來看，確確實實我們加盟模式需要渠道升級，怎么升級？我把這個也正好略微講一下。把我們2015年以前所有的新進盟商變成合伙人，以前是背對背的弱關(guān)系的合作，2016年以后變成合伙人，合伙人是強關(guān)系，強關(guān)系就是有利于資金的放出，也有利于資金的管理和回收。所以我們在戰(zhàn)略2.0當中也談到了很多的升級。再有是風控的升級，我們提了全鏈路大數(shù)據(jù)風控，通過反欺詐、通過多維度的爬蟲技術(shù)，從目前來看我們團隊建立了很高的團隊叫做大數(shù)據(jù)團隊，這個團隊到目前為止如果讓我總結(jié)的話，翼龍貸如果從第一天就有這個團隊的話，到現(xiàn)在至少給翼龍貸省3個億的資金?，F(xiàn)在也不晚，因為一開始也沒有那么多的數(shù)據(jù)，現(xiàn)在數(shù)據(jù)也越來越多。從產(chǎn)品上我們也升級了，升級到什么呢？
2016-08-18 09:36:43
王思聰:
以前我們是完全服務(wù)于投資人，到2016年我們產(chǎn)品升級的時候，怎么樣去服務(wù)于借款人和農(nóng)戶，大家都知道農(nóng)民的金融需求和企業(yè)和我們城市人群的需求是不一樣的。我們在座的專家都是研究農(nóng)村的，農(nóng)村農(nóng)民的金融需求是什么呢？借完錢以后有幾個大難點，有時候你不電話催一催他都不還你錢，有時候你不到他家里拿，他都不還你錢。我相信阿里、京東其他以外的純互聯(lián)網(wǎng)模式，目前來講三五年之內(nèi)可能還是戲不大。
2016-08-18 09:38:33
王思聰:
另外，農(nóng)村還有一個現(xiàn)象，種土豆和西瓜，一定是在那個時期賣完了才行，如果沒賣，還錢也確實很難。所以造成翼龍貸，我強調(diào)逾期率很大，損貸率很小。逾期率是什么？有可能豬和羊賣掉了才能還你錢，所以造成互聯(lián)網(wǎng)這個行業(yè)又有一個特性，每月必須投資人得拿到錢，主流P2P都是這樣。以后我們也希望做到能不能5個月還一次利息，或者一年再還一次?？墒乾F(xiàn)在主流P2P互聯(lián)網(wǎng)金融要求用戶體驗，是每個月都要拿到利息，這下農(nóng)民就慘了。有的沒辦法，羊不到賣的時候就賣掉了，有可能蔬菜還不夠完全好的時候就賣掉了，做互聯(lián)網(wǎng)金融翼龍貸確確實實是跟所有的金融產(chǎn)品不一樣，這時候會造成投資人的用戶體驗不好，說怎么我的利息又沒到帳呢。后來我們也解決了。翼龍貸先墊付一下利息，造成我們給盟商的墊付力很大，但是傳統(tǒng)金融記賬的財務(wù)的審計和記賬方式是什么呢？3個月或者多長時間，用這種方法來計算現(xiàn)金流包括逾期和墊付，翼龍貸不是，我覺得一個農(nóng)民真正還上錢一旦這次還不上，很有可能是一年以后的事情，一年以后又有一個問題，你每個月都要去他家一趟，或者每三個月去一趟，如果真一旦不去了，農(nóng)民還有一個現(xiàn)象說我還還錢嗎，他的法律意識和履約意識不強，我教育我們的盟商不管他給不給錢，每個月去他們家一趟，去一趟的目的是說你現(xiàn)在還不上這個錢，你還要記著還我錢，如果三個月或者半年不去，農(nóng)民說這個錢你們也不要了，我也不想還了，因為本身你也不找我了，這就是做農(nóng)村的金融和任何商業(yè)模式的痛點，非常的難。所以今年我們提出來一個口號，在產(chǎn)品上我們跟農(nóng)民怎么辦，通個APP，比如這個月不還錢，在你的APP里，比如說說一句話，分享一下你們家養(yǎng)的、種的是什么東西，或者說你分享完了以后，你每個星期簽個到，我這個月給你減少50塊錢的利息，為的是什么呢？讓農(nóng)民有一個守法履約，讓他記住有這樣的事，如果不行就麻煩了。我們在產(chǎn)品上做了一個大量的改革。
2016-08-18 09:42:13
王思聰:
我們對于農(nóng)村的模式上也有一個更多的思考，把盟商變成我們的合伙人，我們以前是發(fā)現(xiàn)一個現(xiàn)象，我們的盟商也有，但是報道大家也看到了，我們的盟商把錢放出去了，他不給你收了，由于成本問題等等跑了，不管了，我們發(fā)現(xiàn)是很大的問題。同時也把這個地區(qū)害了。從行業(yè)現(xiàn)狀來看，這是李老師和王老師給我們的數(shù)據(jù)參考，說農(nóng)村還有3萬多億的缺口，我只知道說農(nóng)村的“三農(nóng)”金融有二三十萬億，三萬多億的缺口足可以翼龍貸或者京東、阿里去做，有很廣闊的市場。
2016-08-18 09:43:33
王思聰:
我再講講全國農(nóng)村是怎么樣的現(xiàn)狀。我發(fā)現(xiàn)一個很大的問題，農(nóng)村金融的需求是創(chuàng)造出來的，同時也是剛需。為什么呢？如果這個村要落后，誰也不用錢，當這一個村一兩個戶用錢養(yǎng)了羊、養(yǎng)了豬和種了蔬菜的時候，這個村很多人都效仿他們，都去借款。所以我在學金融的時候曾經(jīng)聽過老師說過一句話，金融這個需求是創(chuàng)造的，是剛才需，從農(nóng)村的來講確實是這樣的。如果整個村要借款的話，就形成一個什么呢？小的計算地，比如種桃、種梨的計算地。
2016-08-18 09:44:11
王思聰:
現(xiàn)在大家都知道，由于食品安全問題、綠色環(huán)保問題，再由于我們中國的消費群體的中等收入的提高，對這些無機產(chǎn)品的要求越來越高，從我們看農(nóng)村機會非常多，比如微電商和電商，如果說中等規(guī)模的產(chǎn)業(yè)基地都賣得非常好，包括基于農(nóng)產(chǎn)品電商或者微電商，基本上創(chuàng)業(yè)都非常賺錢。
2016-08-18 09:48:10
王思聰:
所以我認為，農(nóng)村是一個歷史上目前最好的時代，可以說你到農(nóng)村去創(chuàng)業(yè)，只要增加一點銷售行為，金融服務(wù)和技術(shù)投入，沒有不掙錢的。什么災(zāi)害、水災(zāi)，包括自然災(zāi)害，事實上現(xiàn)在我們防止這個災(zāi)害產(chǎn)生的手段解決方案也越來越好，沒有想象說像以前農(nóng)村不好，農(nóng)村的創(chuàng)業(yè)非常艱難，其實不是。還有是政府對小農(nóng)業(yè)的支持，小農(nóng)支持也很大，比如保險政府的支持等等都很好。有的人如果去農(nóng)村的話，翼龍貸是非常好的選擇，金融服務(wù)。其他的我覺得由于今天的日子不便于多講翼龍貸的事情，我只是說翼龍貸在“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融當中解決的不是農(nóng)村金融貴的問題，我們是解決農(nóng)民農(nóng)村金融借款難的問題。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的趨勢發(fā)展，每年至少應(yīng)該降兩三個點，翼龍貸現(xiàn)在在這個特殊時期，我們的交易額又增加了一倍，現(xiàn)在每天我們能達到兩個億的交易額，實際是一個億多，因為也存在著債權(quán)不足，翼龍貸的債權(quán)相對還好一些，也存在著不足，翼龍貸的資金受行業(yè)的整頓和調(diào)整，我們的優(yōu)勢開始顯現(xiàn)出來。所以我也希望翼龍貸對于我們藍皮書的2.0繼續(xù)提供支持，同時也希望我們的專業(yè)學者、媒體的朋友跟我們?nèi)マr(nóng)村，因為我們現(xiàn)在工作是一個常態(tài)，有可能我們每一兩個月都要滿足社會各界跟隨翼龍貸去農(nóng)村、去農(nóng)戶看一看他們的狀況，也是一種邀請。謝謝大家。
2016-08-18 09:48:59
主持人:
感謝王總。王總剛剛用了比較長的篇幅跟大家分享翼龍貸在最近從2007年到2016年將近十年的時間，從1.0時代升級到2.0時代的想法和一些具體的做法。回到今天的主題，我們今天的主題是“互金助力“三農(nóng)”、信用支撐前行”。為什么選這個主題呢？這是和我們這本藍皮書的宗旨相關(guān)系的，互金助力“三農(nóng)”，“三農(nóng)”需要人才，更需要資金，尤其是一些小型的農(nóng)業(yè)與生產(chǎn)的散戶，他們在生產(chǎn)上特別需要一些資金，尤其是幾萬塊錢的資金，事實上我們調(diào)研過程當中發(fā)現(xiàn)信用社和按一些正規(guī)金融機構(gòu)所能夠提供的貸款非常有限，而且受制于手續(xù)非常復(fù)雜，以及需要擔保等等各種形式，所以農(nóng)民需要錢卻找不到錢或者用不到錢，怎么辦？我們想用互金這種方式解決，藍皮書也提到。
2016-08-18 09:52:51
主持人:
回到思聰董事長提的問題，大家感興趣的話可以看藍皮書第91頁，我印象很深刻，因為我們在這個過程當中對于藍皮書，對于我們所有翼龍貸的借款戶和投資者進行了簡單的分析，從它的數(shù)據(jù)庫里抽取150位投資人和借款人，同時特別對男性和女性比例分析一下，我們想翼龍貸因為有思聰董事長在，思聰董事長也是一個品牌和標志，如果翼龍貸升級到2.0時代，我們想通過這種形式可能會增加更多的由于思聰董事長個人魅力和情懷會增加更多的女性投資人。
回到第二個主題，信用支撐前行，金融的核心和本質(zhì)是信息，對農(nóng)民來說，他的信息能不能讓他貸到錢或者找到錢，很遺憾，他有沒有信用，沒法兒轉(zhuǎn)化成信用，這些研究我們怎么樣給大家呈現(xiàn)出來，我們今天正好另外一個主編李勇堅博士在這里，我們把時間交給李博士，有請。
2016-08-18 09:53:30
李勇堅:
尊敬的高院長，尊敬的各位來賓、媒體朋友，我代表我們課題組把藍皮書主要的設(shè)想?yún)R報一下。書已經(jīng)出來了，不能改變，我們所謂后現(xiàn)代性的文本和作者問題，書出來不屬于作者是屬于讀者，我不想做過多的解讀，由讀者來進行解讀。我想說的是我在藍皮書寫作過程當中的思考和調(diào)研中的思考跟大家分享，順便對支持我們藍皮書的人也表示感謝。為什么我們藍皮書沒有跟互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管進行融合呢？這主要是我的一點小私心，我做一個廣告，因為我馬上要出一本書是互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，盡管藍皮書有一個條件，是要求原創(chuàng)的，如果藍皮書出來以后，我的專著就沒辦法出了，涉及到重復(fù)率的問題，這里就缺了這樣的章節(jié)，如果媒體朋友或者各位學者感興趣的話，新書大概在10月份會出來了，到時候也可以跟大家進行溝通。
2016-08-18 09:54:04
李勇堅:
今天主要是講“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融首先是為什么，二是憑什么，三是如何成長，這是我思考的三方面問題。先看題目，“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融是三個詞，“三農(nóng)”、互聯(lián)網(wǎng)、大金融。我先講一下我對互聯(lián)網(wǎng)的理解，我認為這個世界上讓的產(chǎn)生以來，三個蘋果改變了人類世界，第一個是亞當?shù)奶O果開啟了欲望情感，第二個蘋果是牛頓的蘋果開展理性與科技，第三個蘋果是圖靈的蘋果，開啟了計算與網(wǎng)絡(luò)，大家知道蘋果手機的圖標是有一個蘋果缺了一口，大家很奇怪為什么有那么一個很奇怪的圖標，其實這個就是為了紀念圖靈的，圖靈是整個計算科學、信息科學偉大的奠基者，但是這個人可能在個人品行方面有一些問題，所以可能坐過監(jiān)獄，在牛津大學當教授以后坐監(jiān)獄了，坐監(jiān)獄以后感覺自己心里不平衡，所以就在一個蘋果上面注射氰化鉀，咬了這個蘋果一口就死了，之后留下來就是缺了一口的蘋果，喬布斯把圖靈作為他的偶像，他的蘋果手機也是蘋果缺一口，是這么來的。整個圖靈在網(wǎng)絡(luò)計算科學里是絕對的奠基者，當然現(xiàn)在還有第四個蘋果，就是AlphaGo，AlphaGO我也專門做過一個演講，就是最可能導致知識和物質(zhì)的消亡，但是仍然還有三個蘋果在那兒，我倒不擔心這個問題。
2016-08-18 09:58:19
李勇堅:
互聯(lián)網(wǎng)正在改變。我把互聯(lián)網(wǎng)通過四個時代，第一是信息海洋時代，挑戰(zhàn)信息差行業(yè)。第二是電子商務(wù)時代，對金融行業(yè)來說有大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)。第三是社交網(wǎng)絡(luò)的時代。這時候我認為未來不管是傳統(tǒng)金融還是互聯(lián)網(wǎng)金融，大數(shù)據(jù)肯定是標配，未來的發(fā)展，眾籌、P2P的模式會流行起來。最后是興趣網(wǎng)絡(luò)時代，金融行業(yè)一定會走向個性化和社區(qū)化，也就是剛才思聰講的小而美的問題，我覺得這是未來金融的一個方向。（圖）這是互聯(lián)網(wǎng)的一些數(shù)據(jù)。
回到正題，分為四個方面：一是背景，“三農(nóng)”金融為什么這么難。二是“三農(nóng)”+互聯(lián)網(wǎng)金融能不能加進去。三是“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融如何成長，四是對未來的展望。里面有的東西書里沒有。
2016-08-18 09:59:13
李勇堅:
第一是“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的背景問題?！叭r(nóng)”金融一直是有問題的，我們調(diào)研里面剛才思聰董事長也說了，農(nóng)村金融是一個特有的高風險的情況，我們調(diào)研也重視了，而且人民銀行的數(shù)據(jù)也證明，一般金融機構(gòu)的不良貸款率農(nóng)村金融大概是城市金融的五倍，這是有全國數(shù)據(jù)的。第二方面是由于“三農(nóng)”金融的特殊性，我們傳統(tǒng)金融的評估模型在“三農(nóng)”是用不上的，這也就是為什么大家看到，那么多農(nóng)村三萬億的金融缺口，為什么商業(yè)銀行，甚至農(nóng)村信用社都不愿意占領(lǐng)這個缺口？因為它的模型在農(nóng)村用不上。而且因為它的模型用不上，所以我們實地調(diào)研發(fā)展，我們跑了全國六個省市做了調(diào)研，外面的圖有兩個沒有寫上，一個是湖南、一個是貴州，我們都實地調(diào)研了，但是沒有加上。為了解決這個信用成果問題，就有很多奇葩的規(guī)定，比如說要有正規(guī)營業(yè)執(zhí)照，要有兩個以上公務(wù)員的擔保奇葩的規(guī)定。因為是用的原來的模型會附加很多奇葩的條件。
2016-08-18 10:00:30
李勇堅:
第三是“三農(nóng)”金融的缺口。其實3.05萬億只是一個方面，我認為是三個方面的缺口。第一個是物理缺口，物理缺口就是硬機構(gòu)，在農(nóng)村金融機構(gòu)很缺。我做了一個數(shù)據(jù)，廣義的農(nóng)村地域面積，就是除了城市以外的面積，城市的面積大概占中國國土面積的1%，農(nóng)村占99%。狹義的說耕地的話，也占了中國國土面積的15%，農(nóng)村的人口占比是44%，農(nóng)業(yè)占GDP的比重是9%，我們農(nóng)村的貸款占各項貸款余額6.4%，我們這么大的面積、這么大的人口、這么大的產(chǎn)業(yè)，整個來說它的平均數(shù)字達不到。農(nóng)村是存在物理性缺口。二是業(yè)務(wù)缺口，我們實地調(diào)研當中對這個問題感觸特別深，農(nóng)村的金融網(wǎng)點主要是吸儲，對于新型金融業(yè)務(wù)的拓展第一沒有動力，第二沒有方式，第三沒有手段，第四基本不做。世界銀行也說了一句話，要避免狹隘的農(nóng)業(yè)信貸取代更為廣泛的農(nóng)村金融。這是典型的業(yè)務(wù)缺口問題。三是數(shù)量缺口，剛才思聰董事長已經(jīng)說過，我們書里專門有一節(jié)有詳細的計算過程，大家可以參閱。
第二，“三農(nóng)”+互聯(lián)網(wǎng)金融能不能契合？
一是“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融終于有一個合法身份。剛才高院長已經(jīng)強調(diào)2016年中央一號文件已經(jīng)說了。國家也有一些政策，比如說普惠金融規(guī)劃也說了互聯(lián)網(wǎng)金融的事情。有了正式的合法身份以后，互聯(lián)網(wǎng)金融要突破服務(wù)的物理極限，這是第一個契合的可能性。一個固定的銀行金融機構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點固定成本是200萬，這個我們也調(diào)研過，阿里也調(diào)研過這個問題，我們數(shù)據(jù)都差不多。單筆貸款的運營成本大概是5000塊，這樣高的成本肯定會在物理上限制農(nóng)村金融的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠突破物理限制。
2016-08-18 10:03:17
李勇堅:
二是降低享受金融服務(wù)的門檻。這一點是各大米…銀行中國區(qū)的總裁高善先生，我跟高善先生一起調(diào)研的時候，他給我很大的啟發(fā)，他說原來的金融服務(wù)都是富麗堂皇的門面，高大上的東西，農(nóng)村感覺很自卑，不敢去享受這個金融服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)能夠使你有這個平等感，能夠享受金融服務(wù)。
三是從熟人征信到互聯(lián)網(wǎng)征信，在書里講了很多，這也是我們下一個藍皮書的主題之一。
四是互聯(lián)網(wǎng)金融更符合農(nóng)時的需要。我是在農(nóng)村長大的，農(nóng)村的農(nóng)作物長成，撒農(nóng)藥的時間窗口是三天，三天不撒可能就絕收了。傳統(tǒng)的金融機構(gòu)貸款買農(nóng)藥絕對三天批不下來，這個靈活性更高。
第三，“三農(nóng)”農(nóng)村金融的成長。
一是有了發(fā)展的基礎(chǔ)。這個發(fā)展基礎(chǔ)非常薄弱，中國2000家P2P平臺，現(xiàn)在是一千多家，正常運營的是不到兩千家。專注于“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的平臺不到十家。我們讓學生一家一家去統(tǒng)計過。
二是我們的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)現(xiàn)在“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的整體規(guī)模是120億到130億，在2015年的時候。相當于我們?nèi)笨诘?.4，相當于我們互聯(lián)網(wǎng)金融總體規(guī)模的1%，是這樣的概念。
三是“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的具體模式。首先是線下風控的P2P的模式，再就是…供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈的模式，眾籌的模式，公益模式。目前說真正的具體模式就是這五種模式。
2016-08-18 10:05:54
李勇堅:
從風險來說，第一是剛才說的農(nóng)業(yè)它的風險，互聯(lián)網(wǎng)金融本身不能改變農(nóng)業(yè)的高風險，只能發(fā)現(xiàn)風險，發(fā)現(xiàn)風險，現(xiàn)有的模型肯定是不行的，不符合農(nóng)業(yè)的需求。我們需要全新的由下到上的風控模型。第二是金融產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，目前很多金融產(chǎn)品部太適合農(nóng)業(yè)的需要。比如剛才說的農(nóng)時的問題，農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品靈活性的問題都不行。第三是風控的能力和成本之間的平衡。這個我們調(diào)研過，第一個大家想一下，我們的這些服務(wù)對象，三農(nóng)互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的服務(wù)對象，他是中國金融機構(gòu)，中國金融機構(gòu)還享受著政府的優(yōu)惠政策，他都不服務(wù)了，這個成本肯定是高的，這是第一個。第二個我們還看到它的風險特征是不明顯的，這個成本就非常高，我們調(diào)研里面發(fā)現(xiàn)在三農(nóng)的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，線下貸前調(diào)查的成本是5000元一筆，大概是城市的4-8倍。城市的線下風控像宜信做的好的話，宜信大概也是900塊錢一筆，這樣的話我們在翼龍貸去調(diào)研的話，發(fā)現(xiàn)他們一筆貸款的調(diào)研成本線下風控調(diào)查成本是5000塊。
2016-08-18 10:06:19
李勇堅: 第四，理解未來：“十三五”的展望。
一是三農(nóng)互聯(lián)網(wǎng)能不能活下來，這是我很關(guān)心的問題，我也分析傳統(tǒng)金融機構(gòu)，我認為有幾個優(yōu)點，有三大優(yōu)勢和兩大劣勢。第一個就是新添的性能優(yōu)勢，像信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行都在農(nóng)村駐了好多年，無論是監(jiān)管機構(gòu)還是農(nóng)村的儲戶還是金融消費者都對他們特別信任。二是低的融資成本，吸儲的成本很低，基本上一年期就是2%，體系化的支持政策，我們對于整個“三農(nóng)”金融，國家的支持政策是非常成體系的，我們書里專門有一章說這個問題。它有什么劣勢呢？我認為有兩點：一是體制比較僵化，二是風險評估模型是基于硬信息，恰好農(nóng)民的硬信息非常少。
2016-08-18 10:11:40
李勇堅:
互聯(lián)網(wǎng)金融平臺有三大優(yōu)勢和三大劣勢，第一是數(shù)據(jù)，利用各種各樣的數(shù)據(jù)進行分析。第二是技術(shù)上有優(yōu)勢。第三是體制上比較靈活。我們剛才說你到正規(guī)金融機構(gòu)貸款大概需要半個月時間，互聯(lián)網(wǎng)金融如果數(shù)據(jù)比較齊全的話，可能三天就能計算你的風險特征出來，這個特征能夠決定。它也有三方面的劣勢，第一是沒有政策支持，雖然中央一號文件寫了，目前大的格局來說缺乏明確的監(jiān)管體系，缺乏明確的稅收、財政等支持政策。像我們調(diào)研過程當中發(fā)現(xiàn)，想把扶貧資金和互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)合起來，發(fā)現(xiàn)政策上難度很大。第二是高的融資成本。第三是基礎(chǔ)信息和數(shù)據(jù)無法共享。目前來說金融機構(gòu)的成本它不共享給我們。
二是“十三五”發(fā)展的環(huán)境，主要是四點。 附加說明，理論上的創(chuàng)新。其中我們有三個問題比較重要，第一是互聯(lián)網(wǎng)金融消費者的權(quán)益保護問題。我們有一個很大的趨勢是不太正確，我們強調(diào)投資者保護，對于借款人的保護強調(diào)得不夠，農(nóng)民作為借款人的時候，很多時候是一個弱者，我們需要有特殊的保護政策?，F(xiàn)在我看到互聯(lián)網(wǎng)金融對于借款人保護是非常不健全的。而且像我在網(wǎng)上經(jīng)?？吹桨呀杩钊说男畔⒔o公布出來等等，這種不太恰當?shù)氖侄?，這是需要深入研究的。第二是互聯(lián)網(wǎng)金融參與扶貧的理論與實踐，這是我們這本書一個原創(chuàng)性的研究成果。第三是“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的政策體系進行了系統(tǒng)化的研究。
2016-08-18 10:12:07
李勇堅:
后要致謝，第一是我們這本書作為“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的第一本藍皮書，財經(jīng)院領(lǐng)導是高度重視，高老師一開始許說，合同上面還寫了高老師。夏老師在書里面有了，夏老師是常務(wù)院長，他非要做主任，我們財經(jīng)院兩位領(lǐng)導都親自擔綱。第二個我們財經(jīng)院的新的研究室都參與，像汪老師的政策研究室也有兩位研究院參與了這個研究，因為我們副部長經(jīng)濟研究室人很少，就三個人，還有一個在美國，實際上只有我們兩個人。翼龍貸對于調(diào)研和數(shù)據(jù)方面的無私支持，還有翼龍貸在案例寫作方面派人親自操刀參與寫作。我們到全國各地調(diào)研的時候，包括借款人對象，包括在當?shù)氐倪\營中心、合作商對我們的支持。最后還有社科文獻出版社的各位領(lǐng)導和編輯為了我們這本書付出了無數(shù)的心血。因為這本書歷時九個月到現(xiàn)在出版，是非常不容易的。
我要匯報的就這些，謝謝。
2016-08-18 10:12:44
主持人:
后要致謝，第一是我們這本書作為“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的第一本藍皮書，財經(jīng)院領(lǐng)導是高度重視，高老師一開始許說，合同上面還寫了高老師。夏老師在書里面有了，夏老師是常務(wù)院長，他非要做主任，我們財經(jīng)院兩位領(lǐng)導都親自擔綱。第二個我們財經(jīng)院的新的研究室都參與，像汪老師的政策研究室也有兩位研究院參與了這個研究，因為我們副部長經(jīng)濟研究室人很少，就三個人，還有一個在美國，實際上只有我們兩個人。翼龍貸對于調(diào)研和數(shù)據(jù)方面的無私支持，還有翼龍貸在案例寫作方面派人親自操刀參與寫作。我們到全國各地調(diào)研的時候，包括借款人對象，包括在當?shù)氐倪\營中心、合作商對我們的支持。最后還有社科文獻出版社的各位領(lǐng)導和編輯為了我們這本書付出了無數(shù)的心血。因為這本書歷時九個月到現(xiàn)在出版，是非常不容易的。
我要匯報的就這些，謝謝。
2016-08-18 10:31:06
主持人:
現(xiàn)在進入第二環(huán)節(jié)，嘉賓發(fā)言環(huán)節(jié)。首先有請中國國際經(jīng)濟交流中心經(jīng)濟研究部部長，中央財經(jīng)大學兼職教授徐洪才先生，另外徐先生也是央視經(jīng)濟評論員，有請。
2016-08-18 10:31:37
徐洪才:
首先非常高興能夠參加我們有關(guān)“三農(nóng)”問題的互聯(lián)網(wǎng)金融藍皮書的首發(fā)儀式。因為參加這個活動說實話很不容易，我在路上待了三個小時，因為今天一號線癱瘓了。應(yīng)高老師的邀請來，我一定要參加，而且這是很難得的學習機會。借這個機會講四個觀點，大家知道我們中國宏觀經(jīng)濟現(xiàn)在遇到了空前未有的困難，大家看到7月份的數(shù)據(jù)很多數(shù)據(jù)有點出乎大家的想像，特別是一些金融數(shù)據(jù)。貸款4600多億，工商企業(yè)的貸款是0，不僅是0，而且是負的，這種情況以前沒有見過，當然不光是中國這種情況，全世界的情況也很糟糕，全球現(xiàn)在目前出現(xiàn)了有13萬億的長期國債是負利率，這種情況也是很超越我們的想象力。也就是說，借錢免費讓你用，用上個十年以上就不用還利息，13萬億，這顯然是潛在的系統(tǒng)性的金融風險，全球都存在著增長動力不足的問題，中國也是一樣，權(quán)威人士也講未來“L型”的，很多專家說如果我們不努力，改革不到位，改變“L型”還很難實現(xiàn)。
2016-08-18 10:37:00
徐洪才:
到底未來中國經(jīng)濟增長動力在哪里？現(xiàn)在講得比較多的是創(chuàng)新驅(qū)動，這是對的，但是中國基本的國情還是二元經(jīng)濟的社會，農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化和農(nóng)村的城鎮(zhèn)化仍然是未來十年、二十年的主題，是我們的重頭戲。這種城鄉(xiāng)分割的狀況并沒有根本改變，特別是城市的這種先進的生產(chǎn)要素資金、人才、技術(shù)很難流到農(nóng)村和“三農(nóng)”領(lǐng)域，出現(xiàn)了兩張皮的情況，三中全會決定里講得很清楚，要建立全國成效統(tǒng)一的市場，現(xiàn)在看起來很難有很多體制機制的障礙很難突破。因此一線城市房地產(chǎn)泡沫，資產(chǎn)泡沫，農(nóng)村現(xiàn)在空心化，資金流不進去，包括藍皮書也講我們農(nóng)村金融的缺口有3萬億，這么大的需求缺口，我們金融的供給是嚴重不足的。在這種情況下，我們互聯(lián)網(wǎng)農(nóng)村金融是應(yīng)運而生。我們是找準了一個正確的方向，一個正確的領(lǐng)域，就是服務(wù)于“三農(nóng)”，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺來提升我們的服務(wù)效率，傳統(tǒng)的金融業(yè)不愿意干這種事，因為出力不討好，成本很高，不愿意干，而且大家都愿意掙快錢像這樣一種相對來說風險比較高，而且成本比較高的金融服務(wù)，我們現(xiàn)在以翼龍貸為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)這種機構(gòu)已經(jīng)發(fā)揮了重要的作用。未來這一塊，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和農(nóng)村的城鎮(zhèn)化是中國經(jīng)濟發(fā)展的潛力之所在。
第二，這兩個化，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和農(nóng)村城鎮(zhèn)化需要金融的支持，金融是現(xiàn)在市場經(jīng)濟的核心，總體上看我們并不缺錢，但是我們整個的金融體系出現(xiàn)結(jié)構(gòu)性問題，現(xiàn)在講得比較多的是傳導機制不通暢，通俗的講動脈血管里面血液比較多，流動性泛濫，但是毛細血管供血不足，這是嚴重的問題。怎么樣通過金融的創(chuàng)新、制度的創(chuàng)新讓資金和土地城鄉(xiāng)之間這種要素能夠順暢的流動，這是我們未來改革的重要任務(wù)。這是第二個觀點，需要金融的支持。傳統(tǒng)金融支持傳統(tǒng)的像銀行、保險和直接融資、資本市場，但是這些還不夠，還需要我們互聯(lián)網(wǎng)金融作為一個重要的有益的補充是非常重要的。
2016-08-18 10:37:28
徐洪才:
第三，“三農(nóng)”的互聯(lián)網(wǎng)是方興未艾，潛力巨大。過去幾年時間里互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)發(fā)展很快，但是出了很多問題，尤其是P2P金融服務(wù)領(lǐng)域，大家感覺到P2P是一個偶然事件，資金的供給和需求之間能夠正好匹配，這是一個偶然的事件，怎么能夠拉郎配，能夠發(fā)現(xiàn)正合適是很難的，現(xiàn)在翼龍貸通過產(chǎn)品、技術(shù)的創(chuàng)新比較好的完成了這樣一個操作。我初步了解一下，看他們是把眾多的資金供給方、投資人給吸引到這個平臺來，當然涉及到相對標準化的產(chǎn)品，跟需求方之間形成一個撮合，借鑒了證券交易所公開的撮合概念，把供給和需求的信息都集中在這個平臺上。當然還有線下的支持和服務(wù)，因此在全國各地搞了有上千家加盟商合作伙伴，打造成了利益共同體，形成了互聯(lián)網(wǎng)的虛擬空間網(wǎng)絡(luò)和有形的服務(wù)的網(wǎng)下的網(wǎng)絡(luò)相結(jié)合，虛實相結(jié)合，解決了這個問題。特別是我感覺到中間通過加盟商提供一定的保證金，信用保證，再加上進行田野調(diào)查，直接的金融服務(wù)，為農(nóng)戶和“三農(nóng)”服務(wù)，提升了我們金融服務(wù)的針對性。這是很好的金融創(chuàng)新。當然這種創(chuàng)新現(xiàn)在還是初步的。
2016-08-18 10:38:07
徐洪才:
第四，對“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展提幾點期望。一是要降低成本。現(xiàn)在供給側(cè)改革要降成本，你們最終的金融消費成本有20%以上，這還是偏高，剛才王總也講到是解決了資金的可得性問題，沒有解決資金的成本，這個問題是未來努力的方向。二是便捷性。讓我們普通的農(nóng)戶需求方能夠比較便捷的得到這些服務(wù)，這方面還要繼續(xù)努力。因為目前你的客戶空間還有很大的潛力。三是產(chǎn)品創(chuàng)新?！笆濉逼陂g金融產(chǎn)品的創(chuàng)新主要是兩個方向，一個是互聯(lián)網(wǎng)金融，一個是資產(chǎn)證券化，這兩個方向都是剛剛起步，我們大量的沉淀的資產(chǎn)并沒有流動性，能夠通過證券化的手段創(chuàng)造二級市場的交易，能夠轉(zhuǎn)讓，這可能是未來的一個方向。當然這種轉(zhuǎn)讓是基于標準化產(chǎn)品的設(shè)計，基于市場參與者信用等級，信用可控、信息透明度，治理管理規(guī)范，產(chǎn)品的創(chuàng)新，因為現(xiàn)在我們有一些底線，不能搞資金池和平臺擔保，有一些底線不能突破，在這種前提下，我們推動產(chǎn)品的創(chuàng)新有很大的潛力。四是希望規(guī)范經(jīng)營，把防范風險放在第一位。因為這里是P2P，本質(zhì)是信息提供商，還不是嚴格意義上的金融中介，是信息中介，怎么樣把信息中介和金融中介有機結(jié)合，當然我們要共同推動我們金融監(jiān)管政策的創(chuàng)新，提供這種生存發(fā)展的空間，這也是需要市場參與者的共同努力。我提出這四點期望。
2016-08-18 10:39:07
徐洪才:
總而言之是給大家奉獻了一本非常好的精神產(chǎn)品，我要回去好好學習，同時也祝愿我們翼龍貸能夠趁勢而上，趁著市場有很大的需求，能夠越做越大，越做越紅火。謝謝各位。
2016-08-18 10:40:12
主持人:
剛才徐部長提出四點期望，這四點期望是逐漸水漲船高的非常有意義。最后一點是規(guī)范發(fā)展，2016年對于我們整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)來說，尤其是P2P來說是一個合規(guī)發(fā)展之年，究竟怎么樣發(fā)展，是否需要借鑒國外一種發(fā)展模式和模型呢，我們可以請另外一些專家進行介紹。第二位我們請的是中國社科院農(nóng)發(fā)所的馮興元研究員，馮教授原來做過農(nóng)村浙江民間和會和孟加拉格萊美銀行的一些研究，有請馮老師。
2016-08-18 10:41:08
馮興元:
感謝主持人，祝賀我們財經(jīng)院和出版社發(fā)布了這么一個高質(zhì)量的研究報告。因為我是中國社會科學院農(nóng)村發(fā)展研究所農(nóng)村金融創(chuàng)新工程的首席研究員，但是我們自己沒有這么去做，竟然有人免費給我打工了，我真是感到非常感謝。9月份我陪魏厚凱所長去波蘭參加農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化研討會，我的題目是寫一篇英文的論文，互聯(lián)網(wǎng)金融與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。沒想到我們確實有兩位杰出的研究人員給我打工了，但是我建議兩位跟我一起完成這一篇論文，這個論文也是劃時代的，它的數(shù)據(jù)最前沿的，非常齊全，而且基于調(diào)查和自己的計算，這是非常了不起的，祝賀兩位主編。這是第一方面。
2016-08-18 10:42:32
馮興元:
第二方面，我自己研究的農(nóng)村金融是結(jié)合理論和實踐兩部分。2014年一下子出了四本書，翻譯除外。我很自豪的，其中有一本是中國民間金融風險研究，出來以后，剛才有位資深的研究人員以及主講人說過，2013年是互聯(lián)網(wǎng)金融的元年，但是2014年是次年，第二年，出了這本書發(fā)現(xiàn)這本書已經(jīng)老了，因為已經(jīng)不全了，缺了互聯(lián)網(wǎng)金融這一塊，互聯(lián)網(wǎng)金融和農(nóng)村“三農(nóng)”發(fā)展，從那時候開始一直關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融與“三農(nóng)”的發(fā)展，寫了一些比如精準扶貧跟移動互聯(lián)的關(guān)系，互聯(lián)網(wǎng)金融怎么發(fā)揮作用。我們農(nóng)村金融的研究界絕大多數(shù)人的知識已經(jīng)老化了，跟不上了，現(xiàn)在李勇堅老師和王弢老師是站在最前沿，我變成了你們兩位學生，這是第一點。
從農(nóng)村金融的體系來看，我們一般區(qū)分為準正規(guī)金融、民間金融，正規(guī)金融就是接受審慎金融監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管，民間金融是完全不接受監(jiān)管的，準正規(guī)金融是介于兩者之間。像翼龍貸之類的就相當于準正規(guī)金融和民間金融之間，大民間金融的概念。以前我們總結(jié)的民間金融的特點都失效了，原來說民間金融的半徑比較窄，基于熟人關(guān)系，像我專門寫過一本書是《錢會》，各種互助會。所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融為什么一出來大家說是顛覆性的，因為可以看到互聯(lián)網(wǎng)金融一出來實際是兩邊急，一邊是像我們研究農(nóng)村金融的急，因為我覺得我們落后了，一邊是金融機構(gòu)急，他們也覺得落伍了，他們一個是最初的抵制支付寶，抵制余額寶，抵制各種互聯(lián)網(wǎng)金融+。但是國務(wù)院李克強總理他對互聯(lián)網(wǎng)金融的支持是很堅定的，包括參加微眾銀行的開張，包括支持各種微籌、微金融的運作，包括對互聯(lián)網(wǎng)金融的支持，2016年中央一號文件也寫入了要支持互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。金融機構(gòu)本身一邊抗拒，一邊是自己建立了互聯(lián)網(wǎng)金融的部門，等于是金融互聯(lián)網(wǎng)化。這兩邊湊在一起，不斷地跨界，一個是互聯(lián)網(wǎng)金融，一個是金融機構(gòu)的金融互聯(lián)網(wǎng)化，兩者湊在一起跨界。
2016-08-18 10:45:06
馮興元:
我寫過一篇文章在中國農(nóng)村觀察，那篇文章還是很有名的，從局部知識的范式Local Knowledge范式看農(nóng)村金融的多元化，這個Local Knowledge是海耶克提出來的，當然最初是別人用的，是佛朗尼有一本書叫《Local Knowledge》，海耶克用了這個概念把它作為非常重要的概念，在社會當中無數(shù)的主體存在著大量分散的知識，分散在無數(shù)的主體當中在不同的時間與地點，這些知識，計劃者、監(jiān)管者和大的銀行沒法兒加入，你需要用市場機制來利用它，局部知識不是障礙，是資源，你要用起來。
2016-08-18 10:48:09
馮興元:
這里就存在兩個人，兩個世界管，兩種看法，兩種結(jié)論。一個人是左翼的諾貝爾經(jīng)濟學獎得主斯蒂格利茨，第二個是右翼的，1974年諾貝爾經(jīng)濟學獎得主海耶克，我翻譯了海耶克的兩本書，最近今年還有一本海耶克的書在社科出版社出，我自己也寫了一本書，是《海耶克與中國》，還在出版。
2016-08-18 10:49:18
馮興元:
我們P2P平臺、翼龍貸很多互聯(lián)網(wǎng)金融做的，你會發(fā)現(xiàn)恰恰是利用了海耶克的局部知識范式，這個局部知識范式不僅適用于農(nóng)村金融、互聯(lián)網(wǎng)金融，也適合于我們整體的金融有巨大的空間，包括其他的P2P也有巨大的空間，所以現(xiàn)在很多人把P2P妖魔化是完全錯誤的，你去看看2016年的P2P的報告，可以看到有好幾類，一個是國企的，國企有國企辦的P2P，背后有國家的信用，應(yīng)該是比較安全的，有兜底。第二類是上市公司的，一般搞P2P的上市公司也是財大氣粗，還有搞風投的，風投的可能會差一點，但是也是有力量的。還有銀行自己下面也有辦P2P的。包括翼龍貸是第五種類型，它也是安全的。如果農(nóng)村是一個大市場，很多農(nóng)村的產(chǎn)品，很多人錯誤的認為農(nóng)業(yè)就是弱勢的。一個貧困的婦女給她3000塊錢讓她養(yǎng)幾頭羊第二年賣掉，回報率為200%甚至更高，所以純粹講農(nóng)業(yè)是弱勢產(chǎn)業(yè)，這是存在偏見的。
2016-08-18 10:50:08
馮興元:
翼龍貸，農(nóng)村的市場，你去看看支付寶的利用率，在整個中國是四點幾個億用戶，農(nóng)村也不少，農(nóng)村現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)30%左右，移動互聯(lián)以后擴展空間巨大，越是擴展厲害，像翼龍貸是信息中介再加上自己還有各地的盟商，書里寫的合作商，都是解決信息不對稱問題，是利用了局部知識，實現(xiàn)了海耶克講的知識的分工，所以未來的翼龍貸和P2P包括其他互聯(lián)網(wǎng)金融在利用局部知識形成不斷擴展的擴展秩序，人的合作的擴展秩序，這個前程遠大。祝賀我們財經(jīng)院，也祝賀翼龍貸，感謝大家。
2016-08-18 10:54:05
主持人:
馮教授給大家一個全新的領(lǐng)域，一個全新的思維。海耶克的分散知識或者局部知識的理論，我們很多人可能不熟悉，比較陌生，但是我們可能熟悉碎片化知識，手機上看到很多東西是碎片的，碎片化知識和分散知識或者說局部知識有沒有關(guān)系，有，但是局部知識和分散知識也有系統(tǒng)性。這對我們翼龍貸來說是具有實際意義的，對于我們作為研究來說，對于我們藍皮書作者來說也是具有理論價值的。馮老師的點或者這個創(chuàng)新的理論對我們非常有啟發(fā)意義，我們下來會再琢磨琢磨。
下面有請我中國人民大學農(nóng)村經(jīng)濟與金融研究所常務(wù)副所長馬九杰教授。有請。
2016-08-18 10:57:55
馬九杰:
各位同仁、朋友，大家上午好。很高興和大家交流，首先祝賀我們兩位作者，不光是兩位，是眾多的團隊的研究成果。這本書是比較全面，我也是讀了一下，學到很多東西。
第二方面，談?wù)勎易约簩ヂ?lián)網(wǎng)金融，特別是“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的想法。說四句話：第一，互聯(lián)網(wǎng)金融是普惠金融的重要抓手和手段。這在書里面作者也有談到，普惠金融反過來講是排斥性金融，要實現(xiàn)普惠就是減少金融排斥，而排斥有很多的原因，其中一個原因是在地理的排斥，互聯(lián)網(wǎng)實際上在克服空間的障礙當中它的作用非常明顯，特別是支付性的金融服務(wù)。我們看到國際上互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展比較快，用得比較深的還在于發(fā)展中國家和偏遠地方，因為偏遠地方的物理網(wǎng)點比較缺，所以用互聯(lián)網(wǎng)在某種程度是替代物理網(wǎng)點。在支付包括借貸等方面提供更好的更普惠性的相對比較低成本，不依賴于物理網(wǎng)絡(luò)、物理網(wǎng)點的服務(wù)。
2016-08-18 11:02:07
馬九杰:
第二，“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的機會和優(yōu)勢并存。書里面也說的很清楚，“三農(nóng)”金融有很多的缺口，這個缺口需要填補，填補的手段很多，互聯(lián)網(wǎng)金融是重要的手段。同時我們農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，特別是移動互聯(lián)的發(fā)展非常快，現(xiàn)在很多的農(nóng)民朋友都用微信，也發(fā)紅包。這為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了很好的基礎(chǔ)，但是另一方面互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村也面臨著挑戰(zhàn)。雖然我們說已經(jīng)有一定的信息基礎(chǔ)和信息基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)和移動互聯(lián)的發(fā)展，但是依然相對于城市而言，農(nóng)村的信息基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)還是有問題的，我們到農(nóng)村調(diào)查，很多地方?jīng)]有信號，到了一定的地方連電話都打不了，到了半山腰聯(lián)系都聯(lián)系不上。如果沒有信號，沒有這種基礎(chǔ)性的信息基礎(chǔ)設(shè)施的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村肯定是有挑戰(zhàn)的。同時，農(nóng)民在網(wǎng)上交易的習慣和能力現(xiàn)在還是有一定的問題。如果沒有信息、沒有交易，互聯(lián)網(wǎng)的信息積累是很少的，這也制約了互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村的開展。同時農(nóng)民的交易習慣，購買的習慣，包括對于互聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)金融的認知和理解、接觸和使用，綜合的覆蓋率，我看有一個數(shù)字是整個上網(wǎng)的滲透率是30%，綜合的滲透率到底是多大，我現(xiàn)在還沒有這個數(shù)字?？偠灾?，覆蓋面還是有一定的局限。針對這些問題，互聯(lián)網(wǎng)金融是面臨著一些挑戰(zhàn)的。
2016-08-18 11:06:58
馬九杰:
第三，面對機會和優(yōu)勢、挑戰(zhàn)，互聯(lián)網(wǎng)“三農(nóng)”金融的現(xiàn)實選擇。這個現(xiàn)實選擇是建立在現(xiàn)在目前的農(nóng)村社會結(jié)構(gòu)所決定的信息結(jié)構(gòu)，剛才馮老師已經(jīng)介紹海耶克的分散知識和局部知識的概念。目前我們看到農(nóng)村的信息流通結(jié)構(gòu)依然社會網(wǎng)是主導性?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的選擇要正視這個現(xiàn)實，我們看到很多互聯(lián)網(wǎng)金融的模式在農(nóng)村還是采取的線上線下結(jié)合。比如翼龍貸，它這種模式不管是加盟還是王總介紹的將來的合伙制，目的是充分利用農(nóng)村的局部知識，利用社會網(wǎng)絡(luò)，利用線下的渠道，將來可能有渠道的擴展，但是目前仍然還是利用線下的渠道。它的好處是把城市里面的資金從資金端通過互聯(lián)網(wǎng)融通，真正的資產(chǎn)端更多的還是利用目前的農(nóng)村的局部知識和社會網(wǎng)絡(luò)。所以一個好的模式，至少現(xiàn)在現(xiàn)實的模式的選擇還是線下線上結(jié)合，還是充分利用相對比較傳統(tǒng)的農(nóng)村的社會網(wǎng)絡(luò)。第二個模式，王總提到將來他們從渠道和業(yè)務(wù)的創(chuàng)新來講，在農(nóng)村要提供綜合性的服務(wù)，不僅僅是互聯(lián)網(wǎng)金融，可能要利用互聯(lián)網(wǎng)提供更多的支持和幫助。因為農(nóng)村的電商也好或者互聯(lián)網(wǎng)交易也好有它的特點，一個特點是很多的產(chǎn)品交易的頻率比較低，不像城市，交易是比較低頻的。它的很多交易不僅僅是交易完了就結(jié)束了，比如化肥、農(nóng)資、種子，等他把種子用好了，種子高產(chǎn)了，有收益，才能償還你的還款，不能單單提供金融服務(wù)，還要提供農(nóng)業(yè)的推廣和農(nóng)業(yè)技術(shù)的使用，甚至農(nóng)產(chǎn)品的流通，包括農(nóng)產(chǎn)品的收購。如果沒有相應(yīng)的服務(wù)，單單靠金融你的風險可能是比較大的。所以在農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融也要提供更多跨界的服務(wù)，不僅僅是金融，要包括生產(chǎn)資料、技術(shù)的使用、產(chǎn)品的流通。剛才王總在展望的時候提到，我在這兒說，這也是現(xiàn)實的選擇，面對農(nóng)村的問題，面對農(nóng)村的社會問題和農(nóng)村的綜合性服務(wù)的需求，現(xiàn)實的選擇就要提供綜合性的跨界的服務(wù)，才能夠保證金融服務(wù)的有效性。
2016-08-18 11:07:38
馬九杰:
第四，展望。如果有了這些逐漸網(wǎng)上的服務(wù)和信息積累，大數(shù)據(jù)，將來才能真正依賴于大數(shù)據(jù)提供服務(wù)，這也是降低成本的辦法。我們說現(xiàn)在成本很高，這是提供農(nóng)村金融服務(wù)的現(xiàn)實，不僅僅是我們互聯(lián)網(wǎng)金融，傳統(tǒng)的農(nóng)村金融服務(wù)，利用傳統(tǒng)渠道做金融服務(wù)的他們的成本也依然是很高的，因為面臨著交易成本很高，面對分散的客戶，它的貸前調(diào)查需要很高的成本，貸中的審查、貸后的管理都需要很高的成本。我們李老師介紹的時候也說到農(nóng)村的調(diào)查成本一筆要花5000塊錢，跟城市相比是城市的4-8倍。這些成本必然會引發(fā)我們服務(wù)的成本比較高。將來如果真正有了現(xiàn)在逐步的推行互聯(lián)網(wǎng)化，有了數(shù)據(jù)的積累，真正能夠利用大數(shù)據(jù)提供一些金融，特別是信貸產(chǎn)品的服務(wù)，這個成本降低也是有可能的。所以我們寄希望于我們大數(shù)據(jù)的積累，寄希望于包括現(xiàn)在供應(yīng)鏈金融的在線化，包括利用在線的互連網(wǎng)絡(luò)以及群來開發(fā)一些目前現(xiàn)實當中的合作社或者互助金融，如果真正有了在線互連網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，能夠打破原來局部知識的局部限制，能夠開發(fā)一些基于互聯(lián)網(wǎng)的互助金融。這也是降低成本的一種方式。謝謝大家。
2016-08-18 11:09:13
主持人:
謝謝馬教授的精彩講解。馬教授在中間提到很有意思的現(xiàn)象，在農(nóng)村找錢其實更多的是找人，是一種社會網(wǎng)絡(luò)。根據(jù)最近十多年來中國社會學界的研究，中國社會學是世界學科里面是最靠近或者最貼近于社會前沿的學科，中國社會學的研究，社會網(wǎng)絡(luò)關(guān)系或者社會關(guān)系對于中國這種金融發(fā)展也是至關(guān)重要的。我們在通過調(diào)研過程當中認為在農(nóng)村存在兩種關(guān)系，一種強關(guān)系，一種弱關(guān)系，線上線下結(jié)合的過程，線上是一種弱關(guān)系，線下更多是一種強關(guān)系，如果發(fā)展“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融，我們更期待的是將弱關(guān)系變強，將強關(guān)系做得更強。我們會發(fā)現(xiàn)一個問題，有些時候需要我們更腳踏實地做一些事情，需要要有很好的人和很好的案例。
2016-08-18 11:11:17
主持人:
下面我們有請中國鄉(xiāng)建院院長，中南財經(jīng)政法大學兼職教授李昌平先生，李昌平先生在2000年有一個很著名的論斷，大家可能都聽說過，說“農(nóng)民真苦、農(nóng)村真窮，還有農(nóng)業(yè)真危險”。到底怎么危險，以及李先生最近幾年來一直在做的農(nóng)村內(nèi)置金融的發(fā)展情況，我們有請李先生。
2016-08-18 11:12:31
李昌平:
謝謝有這樣的機會來這里交流。今天的藍皮書我是昨天晚上花了幾個小時認真看了一下。我覺得對現(xiàn)狀的研究，對未來的趨勢判斷都很認同。我是一個實踐者，看書的時候覺得對我有幫助，我覺得這個書對我有幫助。這個藍皮書對未來幾年的農(nóng)村金融的發(fā)展肯定是產(chǎn)生一些積極的指導性的作用。但是我也對這本書覺得有一些判斷，覺得保守了一點。農(nóng)村金融市場的發(fā)展前景比這個書中判斷得要更好，基于我自己的實踐是這么認識的，比如信貸的缺口是3萬億，我覺得只要有相應(yīng)的體制性障礙突破的話，我覺得那個判斷就是太保守了。說未來的互聯(lián)網(wǎng)金融幾年以后是3000億，我覺得不是這樣的，很多年以前去日本東京大學或者大阪大學做訪問學者的時候，在臺灣大學做訪問學者的時候，認真學過日本農(nóng)協(xié)的發(fā)展史和臺灣農(nóng)會的發(fā)展史。以臺灣為例，臺灣一個鄉(xiāng)農(nóng)會2000農(nóng)民，農(nóng)會的農(nóng)信部給農(nóng)民提供多少貸款呢？我問過很多人，說你想像看，一般問鄉(xiāng)鎮(zhèn)的干部，他們都說2000萬？不是的。臺灣一個鄉(xiāng)農(nóng)會為2000農(nóng)民一年提供的貸款有多少呢？20個億到50個億的人民幣，是一個鄉(xiāng)農(nóng)會。我們現(xiàn)在一個鄉(xiāng)是幾萬農(nóng)民，能夠為農(nóng)民提供多少金融服務(wù)呢？提供多少貸款呢？所以我覺得這個市場還大得很。
2016-08-18 11:14:26
李昌平:
中國農(nóng)村的金融創(chuàng)新未來很有前景，這是第二次跟王思聰先生見面，第一次在博鰲論壇上，我們兩個作為嘉賓，今天是第二次見面。農(nóng)村的金融理論創(chuàng)新，我們兩個有區(qū)別，他是高大上的，做互聯(lián)網(wǎng)金融的。我是做村社內(nèi)置合作金融的，我是最土的，是跟農(nóng)民一起來做村舍內(nèi)部的合作互助金融。為什么要去做村舍內(nèi)部的合作互助金融呢？我覺得農(nóng)村的金融市場要把它激活，兩樣東西是非常重要的。第一是能不能夠讓農(nóng)民的土地、農(nóng)民的房屋成為我們金融的抵押品。我差不多花了三十幾年的時間從我的導師對我的誤導中間走出來，因為我的導師跟我講，只要土地私有化了，給農(nóng)民發(fā)了產(chǎn)權(quán)證了，農(nóng)民拿著這個產(chǎn)權(quán)證到銀行抵押貸款，農(nóng)民的貸款難就解決了，農(nóng)民發(fā)展沒有錢的問題就解決了。后來我花了很長時間去讀書，我也花了很長時間去日本、臺灣、菲律賓、印度、孟加拉、斯里蘭卡、朝鮮、越南很多地方都去過，后來我發(fā)現(xiàn)不是這樣的，越南的土地已經(jīng)私有化，能夠抵押貸款嗎？不能。日本的農(nóng)地、臺灣的農(nóng)地、韓國的農(nóng)地是在銀行里進行抵押貸款了嗎？不是的，是在農(nóng)民村舍內(nèi)置金融里抵押貸款的。這個詞是我發(fā)明的，叫“內(nèi)置金融”，一個社區(qū)里面的農(nóng)民的合作互助金融里面的農(nóng)信部，就能夠接受農(nóng)民的土地及其財產(chǎn)的抵押，東亞小農(nóng)的農(nóng)民的農(nóng)地是永遠也不可能成為正規(guī)金融的土地抵押品的。
2016-08-18 11:14:41
李昌平:
我把這個道理搞明白以后，十幾年前開始做實驗，首先第一個村子在我自己的村子里拿了10萬塊錢回去，做了一個養(yǎng)老資金互助社，把養(yǎng)老資金互助社建起來之后，我出了10萬塊錢，我的收益分配給老人，我在村里面拿了30萬塊錢，產(chǎn)生的收益也分配給老人，每個老人出2000塊，年輕人要貸款，要跟老人小組去申請，老人小組覺得這個后生很靠譜，你來貸款，用你的承包地抵押。一下子把這個貸款難的問題解決了。
2016-08-18 11:16:50
李昌平:
后來我又寫了一個非常窮的村子，就是現(xiàn)在很有名的村子，叫蒿灘村，現(xiàn)在是全國最有名的示范村了，中央電視臺也多次報道過。我?guī)?萬塊錢，找政府要了10萬塊錢，就這15萬塊到蒿灘村去，蒿灘村的每個老人出2000塊，七個鄉(xiāng)賢每個人出2萬塊，14萬塊，我們組建養(yǎng)老資金互助社，也是一樣的。我對外的名字叫“村舍內(nèi)置金融”。我建起來之后，農(nóng)民很簡單就用自己的林權(quán)、承保地抵押貸款。土地就可以抵押。我們最高貸款規(guī)模達到多少萬，達到700多萬。蒿灘村因為有了村舍內(nèi)置金融，可以把各種資源集中起來，因為可以把土地當存款使用的，你可以把你的房屋當存款使用的。比方說你一個破破爛爛的房屋，你出去打工了，你的土地閑置了，你可以把土地、房屋當成一個存款存進來，你存20年我給你2%的回報，你存30年我給你3%的回報，你存40年我給你4%的回報，這樣我把資源資產(chǎn)打包，再來統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一設(shè)計、統(tǒng)一改造變成一個旅游村。不僅解決了農(nóng)民的貸款難，是把農(nóng)民征信體系建立起來，建立起來以后農(nóng)民要什么服務(wù)就給你什么服務(wù)，比如要種子就給你種子，要肥料就給你買肥料，要飼料就給你買飼料，要什么給你服務(wù)什么，因為你有征信體系，不擔心你不還錢。所以這個內(nèi)置金融是村舍內(nèi)置金融，又鞏固了我們黨的執(zhí)政基礎(chǔ)，按照村舍的組織能夠為農(nóng)民提供很多的服務(wù)，改善了鄉(xiāng)村治理。所以地方政府都很支持，都愿意拿錢建村舍內(nèi)置信用，蒿灘村建立起來以后，成為遠近聞名的示范村以后、旅游村以后，一天有幾千人去做旅游的時候，我發(fā)現(xiàn)一個問題，貸款的數(shù)量跟我們的王總不一樣，蒿灘村最高的貸款資金規(guī)模是700多萬、800萬，今年350萬，蒿灘村我們村社的內(nèi)置金融最高的存款多找呢？700多萬，實際上現(xiàn)在要存錢，利息是4.5，在農(nóng)民的合作信用里面4.5，蒿灘村有錢，可以接受8000萬甚至更多的錢，問題是村舍內(nèi)置金融，我這個錢用不出去。
2016-08-18 11:17:22
李昌平:
我的研究、我的實踐證明，任何人想去干農(nóng)村，兩種能力是核心的，必須具備這兩種能力，第一是組織農(nóng)民的能力，能不能把農(nóng)民組織起來，無論是誰找不到組織農(nóng)民的辦法不要去搞農(nóng)村。村舍內(nèi)置金融是新型的市場經(jīng)濟條件下的組織農(nóng)民的方式。第二是農(nóng)民組織為農(nóng)民提供服務(wù)的核心能力，你的核心能力是什么，能不能為農(nóng)民提供服務(wù)，內(nèi)置金融村舍及其聯(lián)合社的新體系是最有服務(wù)農(nóng)民的一種服務(wù)組織。組織農(nóng)民的能力以及農(nóng)民組織服務(wù)農(nóng)民的能力，這兩種能力是任何的機構(gòu)，任何的投資者去農(nóng)村里面想去開辟市場所必須的兩個能力，有就干得起來，沒有就事倍功半。我是一個土八路，我?guī)е絾T工是80多人，我們提供金融土地抵押，規(guī)劃、設(shè)計、改造、營運以及農(nóng)民的培訓系統(tǒng)性的改革方案，我們只投智不投資，一年也有三四千萬的收益，跟農(nóng)合的研究機構(gòu)都不一樣的，我們不要國家一分錢，我也不申請任何基金會的一分錢，我就憑我提供的產(chǎn)品到市場上去賣錢，我能夠賣到這么多錢，說明什么呢？說明我們的服務(wù)有價值，所以我與王思聰說希望好好的談一談，我要是跟他一起合作，未來的前景就更好了。我的前景也更好，思聰先生的前景也更好，農(nóng)村的金融市場的規(guī)模就不是所謂三萬億的規(guī)模，再乘一個十也不夠。謝謝各位。
2016-08-18 11:18:47
主持人:
昌平老師的發(fā)言真的是很有感染力，而且一看就是對于農(nóng)村工作是非常了解的，可以這么說，在做農(nóng)村工作剛剛李老師總結(jié)兩個點，一是組織農(nóng)民的能力，二是為農(nóng)民提供服務(wù)的能力。我們還要想到第三個點，是下面一位嘉賓要提供的，我們講你要內(nèi)置是向內(nèi)的，還要向外，怎么向外，我們要走出去，下面有請國研智庫國際研究研修院李溦院長給大家做發(fā)言。
2016-08-18 11:21:17
李溦:
尊敬的各位領(lǐng)導、尊敬的各位朋友，大家早上好。我是李溦。在這兒首先要感謝我們翼龍貸董事長王思聰先生，這么多年來我從王總身上學習到了一位優(yōu)秀的企業(yè)家獨具的精神、追求和社會責任感。在這兒還要感謝我們藍皮書，可以說沒有翼龍貸就沒有我們的藍皮書，但是沒有我們今天的藍皮書也就沒有今天的研討會。這幾天拜讀了藍皮書，學習到了很多的知識，受到了很多啟發(fā)。還要感謝今天我們在座的發(fā)言的各位領(lǐng)導、各位專家，還有今天沒有到場的平時也能夠給我以啟發(fā)和啟示的國內(nèi)外的朋友和專家們。
2016-08-18 11:22:19
李溦:
受大家的啟示，受大家的教育，在這兒跟大家談一點自己的體會。題目叫做“天合之作，與龍共舞”。跟大家交流三點想法，一是天合之作，二是與龍共舞，三是三點建議。
天合之作里面有幾點想法，首先農(nóng)業(yè)是具有鋪會性質(zhì)的公益性產(chǎn)業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融也是具有普惠性質(zhì)的公益性產(chǎn)業(yè)，他們的合作是一種天合之作。
我想明確提出農(nóng)業(yè)是具有普惠性質(zhì)的公益性或者是共享性產(chǎn)業(yè)。農(nóng)業(yè)的普惠性和公益性首先表現(xiàn)在農(nóng)產(chǎn)品的共享性、福利性、社會性和公益性上。例如世界糧農(nóng)組織所提糧食安全的定義是任何人在任何時候都能夠得到生存和健康所需要的足夠糧食。這里的“所有人”既包括有錢的富人，也包括沒錢的窮人，要讓窮人也買得起糧食，糧價就不能夠完全由市場決定，需要受到政府的調(diào)控。僅從這個意義上講，農(nóng)產(chǎn)品就有了它的普惠性、共享性、公益性和社會性。
2016-08-18 11:23:01
李溦:
受大家的啟示，受大家的教育，在這兒跟大家談一點自己的體會。題目叫做“天合之作，與龍共舞”。跟大家交流三點想法，一是天合之作，二是與龍共舞，三是三點建議。
天合之作里面有幾點想法，首先農(nóng)業(yè)是具有鋪會性質(zhì)的公益性產(chǎn)業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融也是具有普惠性質(zhì)的公益性產(chǎn)業(yè)，他們的合作是一種天合之作。
我想明確提出農(nóng)業(yè)是具有普惠性質(zhì)的公益性或者是共享性產(chǎn)業(yè)。農(nóng)業(yè)的普惠性和公益性首先表現(xiàn)在農(nóng)產(chǎn)品的共享性、福利性、社會性和公益性上。例如世界糧農(nóng)組織所提糧食安全的定義是任何人在任何時候都能夠得到生存和健康所需要的足夠糧食。這里的“所有人”既包括有錢的富人，也包括沒錢的窮人，要讓窮人也買得起糧食，糧價就不能夠完全由市場決定，需要受到政府的調(diào)控。僅從這個意義上講，農(nóng)產(chǎn)品就有了它的普惠性、共享性、公益性和社會性。
2016-08-18 11:23:49
李溦:
再來看互聯(lián)網(wǎng)金融?；ヂ?lián)網(wǎng)金融它也是具有普惠性質(zhì)的公益性產(chǎn)業(yè)。誕生于工業(yè)化時代以銀行為典型代表的金融系統(tǒng)，所有的運營體制和機制都是圍繞著有效偉大規(guī)模、集中化、市場化、競爭化、甚至是寡頭化的大工業(yè)服務(wù)，因此而成為人類工業(yè)化時代得以快速發(fā)展的有力資本支撐。相反，為共享、公益、普惠、分散、生態(tài)型的農(nóng)業(yè)服務(wù)，則與金融系統(tǒng)的本質(zhì)與作為相錯位，從而成為他們的弱項或者短板。無論是我們今天上午相關(guān)的發(fā)言和討論還是這么多年來大家的相關(guān)發(fā)言和討論，都對我們今天的以銀行為主體的金融體系，對“三農(nóng)”的這樣一種支撐有異議的看法，有抱怨，有否定的看法，這是為什么？這是因為我們以農(nóng)行為代表的金融體系它本身就不是為“三農(nóng)”服務(wù)的，它是為大工業(yè)化服務(wù)的，它的整個機制體系，它的制度根本沒有辦法去適應(yīng)“三農(nóng)”，它的主要責任和任務(wù)也不是為“三農(nóng)”服務(wù)的。所以它們之間有著相當大的錯位。好在于21世紀人類開始進入了互聯(lián)網(wǎng)信息時代，互聯(lián)網(wǎng)具有普惠、共享的社會公益性質(zhì)和精神特征，以互聯(lián)網(wǎng)為本質(zhì)和精神特征的互聯(lián)網(wǎng)金融也相應(yīng)的具有普惠、共享的社會公益服務(wù)性質(zhì)。朋友們，最可喜的是說21世紀一個全新的以普惠、共享、公益為本質(zhì)和特征的金融系統(tǒng)和金融時代伴隨著互聯(lián)網(wǎng)信息時代的到來而來到了。也就是說，我們的“三農(nóng)”有救了。
這也就是為什么從2013年以來互聯(lián)網(wǎng)金融在我國可以是指數(shù)式飛速發(fā)展的緣故，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)就是我們今天說的如果為我們“三農(nóng)”來講就是我們的“三農(nóng)”互聯(lián)金融。
我的結(jié)論是21世紀的互聯(lián)網(wǎng)信息時代，具有普惠、共享、公益特性的“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融，與同樣是具有普惠、共享、公益性質(zhì)的“三農(nóng)”的攜手與合作不能不說是當今時代一項志同道合、門當戶對的天合之作。既然是天合之作就是時代來臨了，一個大的浪潮來臨了，或者用雷軍的話來講，它是一個大風口來臨了，我們今天的“三農(nóng)”，我們今天的互聯(lián)網(wǎng)金融，特別是“三農(nóng)”的互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)站在這樣的風口上，我們已經(jīng)開始飛揚起來了。
2016-08-18 11:27:05
李溦:
二，與龍共舞
這里面首先想跟大家講我們“三農(nóng)”的誠信和風控保障的社區(qū)文化性。剛才李昌平院長提到的。第二是翼龍貸同城O2O，也是社區(qū)文化風控模式。三是與龍共舞。
為什么從這個角度探討風控，前提是某種程度上講金融是一個經(jīng)營風險的行業(yè)，我做金融已經(jīng)幾十年了，在這個行業(yè)里我體會的特別深，什么叫金融，金融就是經(jīng)營風險，所以金融業(yè)的誠信管理或者風險管理是它的核心業(yè)務(wù)。談到風險管理，特別是“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的風險管理，在這兒首先應(yīng)該探討的是我們“三農(nóng)”本身它的一個誠信和風險控制的特點，我把它總結(jié)為社區(qū)性和文化性模式。
2016-08-18 11:29:38
李溦:
農(nóng)業(yè)生產(chǎn)對象的生物性、自然性等特點，決定了農(nóng)村和農(nóng)民生活的的區(qū)域性和空間性，千百年來彼此之間的誠信和風控保障，很大程度是依賴于自己的社區(qū)和社區(qū)文化。這和我們工業(yè)時代它的風險保障主要是靠法律，靠市場是不一致的。農(nóng)學原論的作者日本的祖田修教授也論述了三農(nóng)的“地域空間”的概念。他認為，農(nóng)業(yè)綜合價值的實現(xiàn)需要一個空間場所，在那里人與人的關(guān)系顯著增強，市場適齡的問題得到解決，極端工業(yè)化的弊端得以糾正，市場生活的邏輯受到重視，形成了多樣、安定、可持續(xù)的社區(qū)生產(chǎn)生活文化空間。既然是為“三農(nóng)”服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融，我們再來以翼龍貸為案例看看翼龍貸的社區(qū)文化風控模式。翼龍貸自己把它叫做同城O2O或者線下P2P，這體現(xiàn)在翼龍貸具體來講就是它的1.0版本，也叫加盟商模式。翼龍貸的風控首先是由各地的加盟商完成的，他們是怎么完成的呢？首先是到農(nóng)村進行家訪，了解農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營和生活基礎(chǔ)，走訪鄉(xiāng)親鄰里，調(diào)查農(nóng)民的誠信和品格為人，從而決定是否能夠進行借貸。按照董事長王思聰?shù)恼f法，就是叫做泥腿子+互聯(lián)網(wǎng)，我把這種翼龍貸的風控模式叫做社區(qū)的風控模式。社區(qū)風控模式的背后是什么？其實是一種文化的風控模式，所以李昌平先生您提到您的內(nèi)置金融，它的一種風控特征，以我的視角來看，我認為它就是契合了農(nóng)村的社區(qū)性，農(nóng)村社區(qū)的一種文化性，您把金融有效的契合進去，所以它有著顯著的效果。
2016-08-18 11:34:37
李溦:
在這兒我的結(jié)論是由于翼龍貸社區(qū)文化式的風控體系，契合“三農(nóng)”的本質(zhì)和特點，“三農(nóng)”的風控本質(zhì)和特點也是社區(qū)性和文化性。所以它具有歷史的因為我們的“三農(nóng)”是歷史的，具有和諧的，因為我們的社區(qū)應(yīng)該是和諧的，社區(qū)性和文化性，而不是只用工業(yè)化的金融體系那種強勢的市場性和法律性。因此我認為這樣的一種風控體系能夠保障翼龍貸的業(yè)務(wù)發(fā)展可以在規(guī)模上不斷擴展，時間上比較長久，模式上比較可持續(xù)。特別是更加合理而堅實的基礎(chǔ)能夠保障它沿著“一帶一路”走向世界上更加廣大的發(fā)展中國家，因為既然是發(fā)展中國家，他們就是以“三農(nóng)”為主的。朋友們，無論是大家正在路上或者準備同行的“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的同行們，既然大家同行，既然翼龍貸這樣一種社區(qū)的風控模式，文化的風控模式能夠契合“三農(nóng)”的本質(zhì)特點，為什么不可以同行，為什么不可以大家攜起手來與龍共舞呢。大家注意我這句話它的背后暗含這個行業(yè)未來的大規(guī)模的并購重組。
2016-08-18 11:36:13
李溦:
三，三點建議。
一，政府的智慧。二，翼龍的堅持，三，掀起誠信文化的大潮。
1、政府的智慧。通過以上論述我們已經(jīng)知道傳統(tǒng)的以銀行為典型代表的金融體系，是大規(guī)模市場化工業(yè)時代的產(chǎn)物，本質(zhì)上無法將普惠、共享、公益性的“三農(nóng)”服務(wù)的職責作為自己的核心業(yè)務(wù)。那么只有剛剛誕生的同樣具有普惠、共享、公益特性的互聯(lián)網(wǎng)金融才能夠擔當普惠金融的時代重任。因此，我建議政府應(yīng)當順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)信息時代的哲學內(nèi)涵，明智的減少甚至放棄將“三農(nóng)”減稅和補貼主要用于傳統(tǒng)金融的做法，轉(zhuǎn)而智慧的將“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融在嚴格規(guī)范的同時納入國家金融體系的主干道，并且通過稅收減免和費用補貼的方式幫助其渡過幼稚期，順理成章壯大，以引導更多信貸資金和社會資本投向“三農(nóng)”。剛才有專家提到我們現(xiàn)在的宏觀局勢，我們的金融局勢現(xiàn)在都處在一個低谷，而我認為它不是處在一個低谷，是處在一個時代的轉(zhuǎn)換的轉(zhuǎn)折期。這個轉(zhuǎn)折期意味著什么，工業(yè)化時代和工業(yè)化時代相匹配的以銀行為特征的一種金融系統(tǒng)正在退出歷史的舞臺，銀行時代過去了，我們必須要建立這樣一種明確的概念，沒有這樣一種概念，我們只能隨著這個時代的逝去而自己也將逝去。那么在這樣的一個時代轉(zhuǎn)折時期來臨的是什么？是互聯(lián)網(wǎng)時代，是信息時代，是普惠時代，是生命時代，生命時代它的基礎(chǔ)是什么，就是“三農(nóng)”，所以“三農(nóng)”的互聯(lián)網(wǎng)金融和“三農(nóng)”時代來臨了，我感覺到這個時候我們的“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融是智慧的，我們堅持做“三農(nóng)”是智慧的。如果我們的政府是智慧的話，就應(yīng)該把用來支持“三農(nóng)”這方面的稅收優(yōu)惠和它的金融補貼由傳統(tǒng)的銀行轉(zhuǎn)向我們今天的互聯(lián)網(wǎng)金融。就好比打一個不恰當?shù)谋确剑瓉碚磉呌幸粋€急需做外科手術(shù)的患者，政府說了，我這邊沒有別的專家，我只有導彈專家，好，導彈專家做這個手術(shù)，導彈專家說，我可不擅長，沒關(guān)系，我給你一萬，說我真不會做，說我給你十萬，說我真做不來，給你一百萬，最后效果還是不好?？墒乾F(xiàn)在外科手術(shù)專家來了，這個患者可以治療，政府只要給一萬元，就可以把這個手術(shù)做得非常漂亮，非常的有效果。我認為政府的智慧是特別需要的，現(xiàn)在已經(jīng)開始有了這樣智慧的曙光。
2016-08-18 11:37:23
李溦:
2、翼龍的堅持。我們翼龍在我們十分艱難的狀況下要堅持三個堅持，要堅持社區(qū)文化風控模式的“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的典范精神，要堅持申請得到政府相應(yīng)的財政支持和稅收優(yōu)惠，要堅持主動申請進入互聯(lián)網(wǎng)時代國家金融體系的主干道，一定要堅信這一天不久就會來到。
3、掀起誠信文化的大潮。翼龍貸做風控，小額有六個程序，大額有8個程序，這樣就導致了翼龍貸成本的運營是處在很高的水平上，我認為翼龍貸高成本的運營模式實際上承擔的是誠信文化在當今中國缺失所造成的社會成本，骨子里所擔當?shù)膭t是高揚和重建中國當代誠信文化的一種社會責任。
2016-08-18 11:37:48
李溦:
在這種情況下，為了解決高成本問題，我們翼龍貸正在做有形建設(shè)方面的努力，比如說推出2.0版本，比如大數(shù)據(jù)、反欺詐的內(nèi)部運動等等。除了這樣的有形的努力，我認為必須要匹配無形的建設(shè)。因為在我們互聯(lián)網(wǎng)時代，大家很看重大數(shù)據(jù)，但是我可以跟大家分享的是大數(shù)據(jù)是有形的，但是互聯(lián)網(wǎng)時代的文化建設(shè)是互聯(lián)網(wǎng)哲學內(nèi)涵的一種本質(zhì)，是互聯(lián)網(wǎng)時代它的一種精神特質(zhì)。我們在做“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的時候，特別也要注重它的一種哲學內(nèi)涵和精神特質(zhì)，就是文化建設(shè)。既然是一種文化建設(shè)，就是一種環(huán)境，如果是一種環(huán)境建設(shè)就不是一個人、一個企業(yè)能夠擔當?shù)?，必須是一個行業(yè)，而且不光是一個行業(yè)，因為它是一個時代的誠信文化，必須有政府、必須有民族的一種環(huán)境和一種精神配合。做到這一點，是有一個過程的，但是建議我們翼龍貸在做自己的“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的時候，我們下一步在做風控，除了五級風控、八級風控，就是跟我們今天當今農(nóng)村的社區(qū)文化建設(shè)結(jié)合起來，剛才李院長講的模式就是一個社區(qū)風控模式，當今我們也知道農(nóng)村政府很重視社區(qū)建設(shè)，重視文化建設(shè)，就跟當?shù)卣谶@個契合點上做更加深入的結(jié)合。在這個結(jié)合的基礎(chǔ)上，一個是重建了我們農(nóng)村的誠信文化環(huán)境，這樣的話根本上可以把我們企業(yè)的風控成本降下來。
最后感謝大家給我這樣的機會跟大家分享。謝謝。
2016-08-18 11:38:16
李溦:
謝謝李溦院長的精彩發(fā)言，而且我們也感謝李溦院長最近這三年以來為翼龍貸的出海，李溦院長同時近幾年來承擔很多東南亞包括非洲地區(qū)的財政部長以及財政官員到中國參加培訓，而這些參加培訓的時候，這些人必去的一站肯定是翼龍貸，通過這種船讓翼龍貸出海，讓翼龍貸這種模式出國，這就是為什么我們邀請到李昌平老師和李溦老師一個向內(nèi)，一個向外，正好把我們翼龍貸和藍皮書的價值體現(xiàn)出來。
我們進入最后一個環(huán)節(jié)，采取很好玩的游戲規(guī)則，所有的媒體朋友們提問之前通報一下媒體的機構(gòu)。每個人限提一個問題，提完問題之后可以點是哪位嘉賓來回答這個問題?，F(xiàn)在開始。
2016-08-18 11:40:34
金融時報社記者:
我想對這本藍皮書的問世表示深深的致敬，因為我們報社兩次參與這本藍皮書的調(diào)研活動，我是參與了通遼的調(diào)研，我的同事參與的是陜西的調(diào)研，通過我們親身的參與，我深深感觸到這本書寫得不容易，以及翼龍貸服務(wù)“三農(nóng)”互聯(lián)金融的艱辛，今年1月19號李勇堅老師和王弢老師帶領(lǐng)著我們?nèi)ネㄟ|調(diào)研，當時整個北方地區(qū)處于濕氣寒潮的時候，通遼是零下21攝氏度，有一天我們從通遼出發(fā)到下面的一個旗用了六個多小時，在這期間通過走訪五六家農(nóng)戶，深深感受到翼龍貸，特別是基層的加盟商和業(yè)務(wù)人員家訪、調(diào)研的艱辛，經(jīng)常會遇到很多突發(fā)的情況。給我最大的感受，翼龍貸能夠給當?shù)氐霓r(nóng)戶，那些想發(fā)家致富、勤勞苦干的農(nóng)戶提供一筆6萬-9萬的啟動資金，這個啟動資金很容易讓他們發(fā)展當?shù)氐姆N植或者是養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)，這相比傳統(tǒng)的金融，或者當?shù)氐霓r(nóng)信社，農(nóng)信社只能提供2萬塊錢的啟動資金，翼龍貸提供的資金比較大，雖然這種資金的利率成本比傳統(tǒng)的高一些，但是可得性和快捷性遠遠高于傳統(tǒng)金融。我作為媒體調(diào)研，也是對這本書的問世表示深深的祝賀。
2016-08-18 11:43:33
金融時報社記者:
下面的問題是想問李勇堅老師或者是王總，這本書里也講到互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)“三農(nóng)”的五種模式，其中前三種模式是主要的，第一種是基于線下的P2P的模式，以翼龍貸為代表性，還有一個是基于電子商務(wù)的大數(shù)據(jù)模式，這個是以阿里、京東為代表，還有一種是基于供應(yīng)鏈的“三農(nóng)”服務(wù)模式，書中寫的是新希望，還有上市公司也在做這方面的嘗試。請各位領(lǐng)導評論一下這三種模式的目前進展情況以及未來它的發(fā)展趨勢，農(nóng)民互聯(lián)網(wǎng)金融市場這么大，這三種模式會不會有合作，或者各自發(fā)展的前程怎么樣。謝謝。
2016-08-18 11:44:41
李勇堅:
其實互聯(lián)網(wǎng)金融我總結(jié)有五種模式，你看得很仔細，主要有三種模式，線下風控模式主要是翼龍貸，還有幾個小的公司，像江西、安徽都有幾個小公司在做，做的額度不大，像江西是做了2個多億。這種模式是比較符合中國當前的經(jīng)濟發(fā)展特點，像剛才李老師說得非常好，互聯(lián)網(wǎng)+泥腿子，把這兩個充分的結(jié)合起來，是現(xiàn)實主義的選擇，從理想化角度來說肯定是基于大數(shù)據(jù)那些東西，數(shù)據(jù)不夠大的時候那這個還有什么價值，所以它是很現(xiàn)實的選擇。它在“十三五”期間還有很大的發(fā)展空間，而且未來至少在五年之內(nèi)，中國的整個中國的互聯(lián)網(wǎng)金融要發(fā)展的話，還是要依賴于這種模式。在別的地方也是一樣的。這是未來五年的“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融主要的模式，這是第一點。
2016-08-18 11:46:22
李勇堅:
第二，京東和淘寶或者螞蟻在做，京東和螞蟻兩個都在做，他們做的模式又不一樣，京東主要是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料這一塊做得比較多，他們的模式受到了很大的局限，因為他們只做農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料，剛才馬老師也說到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料買賣不是說一個簡單的交易過程，后面包括一系列的服務(wù)，決定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料本身在網(wǎng)上賣受到一定的限制。我們現(xiàn)在電子商務(wù)零售的滲透率已經(jīng)達到12%，但是我們的農(nóng)資的電商滲透率只有3%，農(nóng)資的買賣是一個特殊的買賣過程。這是京東的情況，京東步伐走得也比較慢。螞蟻這一塊是雄心勃勃，他們號稱今年要做100億，是依托于淘寶服務(wù)站，依托村淘來做，能不能發(fā)展得那么好我也是有問題的，因為它是依據(jù)電商來做，電商的大數(shù)據(jù)在農(nóng)村的普及率不是很高，這樣螞蟻肯定增長速度會很快，因為螞蟻去年才做1個億，“三農(nóng)”這一塊。它肯定會百分之百的增長，甚至百分之五百的增長，都可能有，但是要做得特別大可能也會有難度。這是第二個模式。
2016-08-18 11:47:33
李勇堅:
第三，剛才說的供應(yīng)鏈這一塊，這是大家比較看好的。供應(yīng)鏈做得比較多的，一個是新希望是做得比較多，還有大北農(nóng)的豬聯(lián)網(wǎng)，還有海吉星，海吉星是交易市場，這三家是做得比較大，這三家面臨共同的問題，所有的供應(yīng)鏈金融都面臨同樣的問題，供應(yīng)鏈里面必須要有主導的企業(yè)，這個主導的企業(yè)必須要有足夠的實力，這樣等于說把整個金融發(fā)展的依托在主導實力的信用和實力上，如果沒有更多的企業(yè)加進來，如果說讓新希望做得很快，他們已經(jīng)做到10個億，要保持增長速度百分之三百或者百分之四百的速度也是非常難的。供應(yīng)鏈金融大家比較看好的原因是因為可以更多主導供應(yīng)鏈，供應(yīng)商加進來，這樣有一個好的發(fā)展前景。具體的數(shù)據(jù)在報告里面都有，像電商大數(shù)據(jù)一共是3200億的話，電商大數(shù)據(jù)是200億，線下風控肯定有很多家，大概2500億，供應(yīng)鏈是500億，是這樣數(shù)據(jù)的劃分。謝謝。
2016-08-18 11:48:17
中國企業(yè)報記者:
我想提給馬九杰老師一個問題，現(xiàn)在國家倡導普惠金融，您認為發(fā)展普惠金融的主體是哪些金融機構(gòu)，普惠金融對基層金融尤其是農(nóng)村經(jīng)濟或者“三農(nóng)”經(jīng)濟的發(fā)展會帶來哪些影響？謝謝。
2016-08-18 11:49:52
馬九杰:
謝謝你的問題。普惠金融本身就是一個讓所有金融機構(gòu)都參與提供服務(wù)，讓所有的人都能夠享受到服務(wù)的概念。所以普惠金融的來歷從原來的小額信貸到微型金融升級到普惠金融，小額信貸和微型金融不能夠提供普惠的金融服務(wù)，所以讓更多的主體來參與。剛才你講的普惠金融要有金融體系，要有多樣化的金融體系，對于主體，剛才在討論過程當中很多老師都在提，農(nóng)村的特點和農(nóng)村金融的特點，農(nóng)村都是小、微、分散，所以農(nóng)村的金融機構(gòu)應(yīng)該是符合對農(nóng)村的季節(jié)性，農(nóng)村的主體小和散。李老師介紹的內(nèi)置金融，包括王總他們做的基于線下的這種P2P或者互聯(lián)網(wǎng)金融局勢，應(yīng)該能夠切合這個，他們有很好的社會網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)，在風險的管控，在客戶的服務(wù)這方面能夠比較好的來做。
2016-08-18 11:51:39
馬九杰:
“三農(nóng)”經(jīng)濟的發(fā)展包括生產(chǎn)、銷售、農(nóng)民的收入，前面也都提到，有了金融服務(wù)它的生產(chǎn)規(guī)模、生產(chǎn)的升級包括現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展肯定會有提升。因為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展會涉及到很多金融的需求，不管是技術(shù)的引進，還是機械化，還是其他的生產(chǎn)方式的升級換代，都提出新的對金融的需求。包括流通方式，一二三產(chǎn)業(yè)融合，產(chǎn)供銷一體化，還有剛才提到的供應(yīng)鏈，這種方式也是需要金融的服務(wù)。對于生產(chǎn)方式、流通方式和整個的農(nóng)村都會有一個促進。有了生產(chǎn)、生活，農(nóng)民的收入和福利也會改進，這可能都涉及到社會經(jīng)濟的問題。謝謝。
2016-08-18 11:56:38
農(nóng)業(yè)銀行中國城鄉(xiāng)金融報:
服務(wù)三農(nóng)是黨中央、國務(wù)院賦予農(nóng)業(yè)銀行的一個重要使命，當然這樣一個市場也需要更多的機構(gòu)參與，剛才在臺上嘉賓也談到當前農(nóng)村信貸市場是有巨大的資金缺口，未來會產(chǎn)生一種千億級的市場空間，我的問題是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在服務(wù)“三農(nóng)”客戶的同時，如何實現(xiàn)自身的有效發(fā)展，需要怎樣配套的政策，換句話說，可不可以展望一下未來農(nóng)村金融市場究竟能夠養(yǎng)活多少互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。我的問題想提給王思聰王總。
2016-08-18 11:57:19
王思聰:
這個問題事實上也是我們一直堅持的，我們認為農(nóng)村市場由于民風民俗金融生態(tài)的不同，城鄉(xiāng)差別很大。從農(nóng)村的數(shù)據(jù)來看，大數(shù)據(jù)可能目前還不太結(jié)構(gòu)化。如果從整個中國的信貸，剛才專家也說了從整個中國信貸來看，事實上是在負。這里有一個問題，中國的金融確確實實屬于不平等的金融環(huán)境，為什么？一個方面，我看到數(shù)據(jù)是說經(jīng)濟下行，企業(yè)的借款意愿不高，這個現(xiàn)象一定要區(qū)分，因為中國的中小企業(yè)占百分之八九十，中國的中小企業(yè)的金融環(huán)境、金融需求很大，得不到滿足。我認為這個報告說的是什么，大中型以上的企業(yè)借款意愿不高，因為經(jīng)濟下行，它的投資渠道和項目不是很好。
2016-08-18 11:57:55
王思聰:
如果在座的專家和媒體要看一看中小企業(yè)的融資現(xiàn)在是饑渴的，當然數(shù)據(jù)里也看到，以居民的消費 居民借款增長是4000多億，說明我們的個人借款，居民借款，中小企業(yè)借款有非常大的需求，包括我們農(nóng)村，我們兩位老師預(yù)測有三萬億，我認為可能還要再翻一倍，這個數(shù)據(jù)翼龍貸有，翼龍貸服務(wù)兩三千家中小企業(yè)，每一個中小企業(yè)有說你才借給我一百萬，他希望更多一些。而且這些中小企業(yè)都得不到銀行的完全服務(wù)，我們的大中型企業(yè)基本上你要借錢，銀行求著你，這些人又不缺錢，本身就不缺錢，經(jīng)濟下行對外的投資意愿不高，肯定是不借錢。但是居民和中小企業(yè)和農(nóng)村非常需要錢，所以我覺得再增加另外一個報告。對行業(yè)展望，整個中國的信貸或者說貸款市場有200多萬億，這個市場一定未來要完全互聯(lián)網(wǎng)化，不管今天互聯(lián)網(wǎng)化還是明天互聯(lián)網(wǎng)化，一定要互聯(lián)網(wǎng)化，有足夠大的空間在城市。在農(nóng)村我認為也有二三十萬億的需求，而且剛才我說了，集中的需求是剛需，而且是創(chuàng)造出來的。跟我們經(jīng)濟似的，未來我認為不只是產(chǎn)生一兩家、三五家，可能還要多。因為整個世界進入了移動互聯(lián)網(wǎng)時代，移動互聯(lián)網(wǎng)時代就突破了PC互聯(lián)網(wǎng)時代的BAT的壟斷，小而美，基于O2O、基于智能，終端的商業(yè)模式會層出不窮，我覺得三五年的創(chuàng)業(yè)在所有行業(yè)都有機會，由于移動互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)，智能出現(xiàn)，對我們所有傳統(tǒng)行業(yè)都是一次重構(gòu)。我認為發(fā)展非常大。謝謝。
2016-08-18 11:58:29
新浪科技記者:
請問翼龍貸王總，翼龍貸宣布將在今年推行2.0計劃，我們發(fā)布的藍皮書里是不是都是1.0里的數(shù)據(jù)和案例，未來我們翼龍貸2.0如何助力“三農(nóng)”金融？謝謝。
2016-08-18 12:00:40
王思聰:
這本書主要是參考翼龍貸作為藍本，確實是1.0，1.0有很多缺陷，比如說我們只完成了部分農(nóng)村地區(qū)的借款難問題，比如說借款貴的問題沒有解決。通過移動互聯(lián)網(wǎng)，智能金融，我們沒有解決。這一點我們可能要改造。在2.0時期，我們是希望把我們的加盟模式，包括渠道模式要升級，升級到每一個翼龍貸的合作商都是股東。我們發(fā)現(xiàn)一個現(xiàn)象，現(xiàn)存的世界上的所有傳統(tǒng)金融機構(gòu)的風險控制都是后置的，都是為銀行行長、為股東打工，我們發(fā)現(xiàn)在新金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的時代，應(yīng)該把股權(quán)的模式要做得更合理，把公司的架構(gòu)治理做得更合理。什么最合理呢？我覺得陽春白雪好像對我們未來的人已經(jīng)不太現(xiàn)實了，我們都在一條船上把生命共同體綁到一起才行。我一直以來試圖在想怎么樣去徹底解決問題，比如說我們現(xiàn)在的盟商結(jié)構(gòu)，大家一直在詬病，我也沒有正式的講翼龍貸這個模式好與不好，我只是說在特殊的歷史時期需要這樣。比如在以前農(nóng)民借完錢以后覺得我們騙他，我們借了錢為什么覺得我們騙你呢，他們覺得有一堆的手段騙農(nóng)民。甚至有的農(nóng)民借完錢以后，到提款機上提了一百塊錢拍拍自己的嘴巴，看看是不是真是這么回事，這是1.0時期?，F(xiàn)在我想由于政府對這個行業(yè)的整治，或者說是打擊，包括這個行業(yè)的信息也對我們金融消費者的教育有了很大的提高。從反欺詐，從智能手機，智能的技術(shù)出現(xiàn)，我覺得在我們的2.0里面可能會非常好。
2016-08-18 12:01:05
王思聰:
另外要闡述一下，李老師剛才說的三種模式，我認為這個模式之間的問題還要歸根到群體，阿里一定是基于電商的數(shù)據(jù)支付寶做資產(chǎn)，新希望一定是基于供應(yīng)鏈去做資產(chǎn)和客戶，翼龍貸挑戰(zhàn)的就是最難的，我們不做任何現(xiàn)有的金融生態(tài)，我們只做泛社會化的債券和資產(chǎn)，這是最沒有數(shù)據(jù)的，最難的。翼龍貸如果反過來做供應(yīng)鏈，我們反過來說再跟京東、阿里或者是有大數(shù)據(jù)的公司合作，我想我們最容易，我認為中國的金融無論到什么時候還會存在著錢出去了怎么回來的問題。
2016-08-18 12:04:35
王思聰:
因為所有的金融機構(gòu)經(jīng)營的都是一個0到1的關(guān)系，0的所在率就決定你這個企業(yè)形成一個閉合性的，1到2或者1到10決定這個企業(yè)能不能發(fā)展起來，因為你出讓的是本金，收益的是一點利息，如果有1%到2%到3%的風險，這家企業(yè)就蕩然無存。我們翼龍貸在這次1.0當中主要是把我們的渠道優(yōu)化，把我們渠道變成錢能出去還能收回來，同時把不良資產(chǎn)作為我們主要的管理手段，這是未來翼龍貸的競爭優(yōu)勢。謝謝。
2016-08-18 12:05:00
民政部公益時報記者:
提給李主編一個問題，我是民政部公益時報記者。藍皮書當中指出2020年“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融總體規(guī)模達到3200億，互聯(lián)網(wǎng)金融成為“三農(nóng)”的金融缺口的有效補充。李主編在做藍皮書匯報的過程當中提出一組數(shù)據(jù)，說全國目前的互聯(lián)網(wǎng)金融的平臺大概數(shù)據(jù)是在一千家左右，目前從事“三農(nóng)”的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺是不到十家，我的問題是我們有沒有做過一個預(yù)測或者計算，大概這3000多億的市場，涉及到“三農(nóng)”的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺預(yù)計應(yīng)該達到多少才能滿足市場的需要？第二是目前現(xiàn)有的國家政策層面下有沒有對“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)平臺現(xiàn)有政策的支持。謝謝。
2016-08-18 12:05:21
李勇堅:
你提了非常好的問題，3200家到底多少人來分這個蛋糕，這是非常不好回答的問題。事實是第一是做的人特別少，我們寫藍皮書的時候，翼龍貸來沒有盈利，沒有盈利就沒有企業(yè)進入。第二其實翼龍貸在原來它的發(fā)展過程當中，我們在調(diào)研當中也發(fā)現(xiàn)也出過很多問題，包括現(xiàn)有的模式也出現(xiàn)很多的問題，也在不斷地完善。具體做的話，未來互聯(lián)網(wǎng)這個行業(yè)有一個特點，寡頭壟斷比較明顯，我們叫數(shù)一數(shù)二，不三不四，未來可能有兩到三家主導性的企業(yè)大概占50%的份額，剩下的是區(qū)域性的企業(yè)或者是特殊性的企業(yè)大概占到50%的份額。真正的能夠存活下來的玩家也不會超過30家。因為太小規(guī)模的話，互聯(lián)網(wǎng)還是一個規(guī)模經(jīng)濟非常明顯的行業(yè)，所以這一塊是我個人的判斷。
2016-08-18 12:07:02
李勇堅:
第二個問題，政策支持的問題。這也是我一直想找的問題，我專門發(fā)了兩章，在報告當中里面，第一章是現(xiàn)在有什么政策，第二章我們需要有什么樣的政策支持，非常遺憾，我們現(xiàn)在“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融書寫到中央一號文件，寫到普惠金融發(fā)展規(guī)劃，寫到“十三五”規(guī)劃，目前為止，包括最近看的銀監(jiān)會發(fā)的一份文件說要提高金融支持“三農(nóng)”的服務(wù)效率什么的，但是這個文件仔細看都沒有提到互聯(lián)網(wǎng)金融，我覺得政策支持目前是一個空白。首要的政策支持是政府實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，剛才在匯報的時候說了一個問題，我們現(xiàn)在調(diào)研成本是5000塊，其實真正運營中心去實地調(diào)研的人力成本和運營中心的管理成本大概是一半的錢甚至更少，絕大部分的錢是購買一些各方面的數(shù)據(jù)和處理這些數(shù)據(jù)，還有一些后期的處理，我認為首要的是整個社會要包容互聯(lián)網(wǎng)金融，數(shù)據(jù)要向它開放，這只有政策才能做到，企業(yè)是做不到的。包括金融時報記者提的問題，他說有沒有合作的空間，我覺得像阿里、京東肯定跟翼龍貸有合作的空間，但現(xiàn)實中有沒有合作的可能性，我覺得基本沒有。我跟王總的想法不一樣，因為現(xiàn)在你要跟阿里、京東合作的話，肯定要求它把數(shù)據(jù)開放出來，但是阿里、京東可是把他們的數(shù)據(jù)當成寶貝，這也不太可能。數(shù)據(jù)開放這個問題，只有政府來推動，把數(shù)據(jù)作為一種公益性資產(chǎn)，才能真正做起來。謝謝。
2016-08-18 12:10:02
主持人:
大家在這么一個雨天來到社科院財經(jīng)院聆聽各位專家的精彩發(fā)言和很好的互動機會，最后我們又增加一個小的環(huán)節(jié)，有請各位嘉賓用一句話對“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融做一個展望。如果最后發(fā)言完結(jié)束之后，我們以掌聲通過結(jié)束本次的發(fā)布會。首先請王總開始。
2016-08-18 12:10:19
王思聰:
農(nóng)村、土地、農(nóng)民是我們賴以生存唯一的地方，需要全世界通過我們的手，通過我們閑置的資金資源去支持這個地方。謝謝。
2016-08-18 12:11:15
徐洪才:
我還是重申我的觀點，未來的十年中國經(jīng)濟發(fā)展的動力還是在農(nóng)村，在“三農(nóng)”領(lǐng)域，因為農(nóng)村的城鎮(zhèn)化，農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化這是我們目前的一個突出矛盾。因此互聯(lián)網(wǎng)“三農(nóng)”金融我覺得潛力巨大，前途無量。謝謝。
2016-08-18 12:11:43
馮興元:
接上徐老師的話，農(nóng)村的市場巨大，實際上中國下一步真正要繼續(xù)在經(jīng)濟增長上發(fā)力的話，農(nóng)村有巨大的空間，互聯(lián)網(wǎng)金融為農(nóng)村的發(fā)展提供翅膀。謝謝。
2016-08-18 12:12:02
李溦:
祝愿“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融擔當起互聯(lián)網(wǎng)時代生命時代的脊梁這樣一種重任。
2016-08-18 12:12:34
馬九杰:
互聯(lián)網(wǎng)+社會網(wǎng)，這是互聯(lián)網(wǎng)“三農(nóng)”金融的現(xiàn)實選擇。
2016-08-18 12:12:56
李昌平:
線下的農(nóng)民的內(nèi)置金融村社和線上其他的結(jié)合才有前途，是線下決定線上，而不是線上決定線下，實踐會證明這個。
2016-08-18 12:13:08
杜躍進:
“三農(nóng)”金融功莫大焉，也祝愿“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融一路走路好。
2016-08-18 12:13:29
李勇堅:
“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融未來的前途是無量的，但是道路是曲折的，我們只有共同努力才能把它做好。謝謝。
2016-08-18 12:13:51
主持人:
最后回到今天發(fā)布會的主題，大家可以說一定要記住，可以記不住所有話，但是今天記住一句話就可以，互金助力三農(nóng)，信用支撐前行。謝謝各位嘉賓，謝謝各位媒體朋友，謝謝各位有志于“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的朋友們。再見。
2016-08-18 12:14:16